Martin Lewis wydał ostrzeżenie dotyczące systemu gwarancji hipotecznych(Zdjęcie: PA)
Martin Lewis ostrzegł nabywców domów, aby zdawali sobie sprawę z opieszałych ofert kredytów hipotecznych o 5% depozytu, które mogą nie być lepsze dla kredytobiorców.
Pojawia się po nowym wspieranym przez rząd system gwarancji hipotecznych otwarty w tym tygodniu, w ramach wsparcia dla tych, którzy chcą dostać się na drabinę nieruchomości.
W ramach programu kupujący pożyczają 95% wartości nieruchomości swojego nowego domu, co oznacza, że potrzebują 5% depozytu, a rząd działa jako poręczyciel, jeśli kupujący nie wywiąże się ze swoich płatności.
Kanclerz Rishi Sunak powiedział, że ta zachęta da kredytodawcom pewność, której potrzebują, aby ponownie zacząć udzielać pożyczek.
Ale Martin przekonywał kupujących, aby nie kupowali automatycznie kredytu hipotecznego tylko dlatego, że jest to część programu – i wyjaśnił, jak można zaoszczędzić pieniądze, jeśli stać cię na większy depozyt.
Pisanie w tygodniku Oszczędność pieniędzy newsletter, Martin powiedział, że niektórzy z pożyczkodawców oferujących 5-procentowy depozyt hipoteczny w ramach tego programu podniecają go i mogą nie mieć lepszych stóp procentowych dla pożyczkobiorców.
Guru oszczędzania pieniędzy powstrzymał się od wezwania jakiegokolwiek pożyczkodawcy w szczególności, ale wezwał nabywców domów, aby najpierw przeprowadzili badania.
Kupujesz nieruchomość w ramach programu gwarancji hipotecznych? Daj nam znać: lustro. money.saving@NEWSAM.co.uk
Nowy program gwarancji hipotecznych został otwarty w tym tygodniu, a nabywcy domów kupują nieruchomość z 5% depozytem (Obraz: Getty Images)
Powiedział: Nie faworyzuj kredytu hipotecznego tylko dlatego, że jest to część programu.
MGS oferuje kredytodawcom poręczenie, aby mogli zaoferować więcej kredytów hipotecznych, ale nie są lepsze dla kredytobiorców - więc wybieraj wyłącznie na podstawie tego, które oferuje najlepsze warunki.
zakazane rasy psów uk
Martin zachęcał nabywców domów, aby naciskali na większy depozyt, jeśli możesz sobie na to pozwolić, ponieważ opłaty są zazwyczaj mniejsze.
Oznacza to również, że Twoje spłaty będą mniejsze co miesiąc, ponieważ pożyczyłeś mniej.
Jako przykład, MSE mówi, że ktoś kupując nieruchomość o wartości 150 000 funtów z 5% depozytem, a transakcja ze stawką 3,69% i opłatą w wysokości 600 funtów, zwykle zapłaciłby 9050 funtów rocznie za swój dom.
Ale gdyby ta sama osoba miała 10% depozytu i umowę ze stawką 2,99% i opłatą w wysokości 1000 GBP, roczny koszt spadłby do 8200 GBP.
Martin dodał: Ogólnie rzecz biorąc, za każde dodatkowe pięć punktów procentowych, które posiadasz, kredyty hipoteczne stają się tańsze, aż do momentu uzyskania 40% depozytu (60% LTV).
Założyciel MSE wyjaśnił również, że 5% depozytów nie jest nowością na rynku i istnieje od lat, więc nie każda transakcja hipoteczna na 95%, którą zobaczysz, będzie wspierana przez rząd.
Denise Welch utrata masy ciała
W szczytowym momencie kryzysu związanego z koronawirusem wycofano z rynku setki tego typu transakcji, ale obecnie wiele z nich zaczyna powracać – zazwyczaj dla osób o najlepszych ratingach kredytowych i historii finansowej.
Zapisz się do newslettera NEWSAM Money, aby otrzymywać najnowsze porady i wiadomości
Od uniwersalnego kredytu po urlop, prawa pracownicze, aktualizacje podróży i pomoc finansową w nagłych wypadkach — mamy wszystkie ważne historie finansowe, o których musisz teraz wiedzieć.
Zapisz się do naszego biuletynu NEWSAM Money tutaj .
Którzy pożyczkodawcy mają 5% depozytów w ramach programu?
Należy pamiętać, że Twój dochód i historia finansowa będą nadal brane pod uwagę, jeśli zdecydujesz się na transakcję kredytu hipotecznego w ramach programu gwarancyjnego.
Pożyczkobiorcy będą również chcieli wiedzieć o wszelkich dodatkowych opłatach, które mogą być konieczne do zaciągnięcia kredytu hipotecznego – niektóre z nich mogą być rozłożone na czas określony umowy.
Poniżej znajdują się najtańsze dostępne obecnie oferty, według Moneyfacts.co.uk .
Bank Lloyds: Stawki wahają się od 3,73% do 4,20% w przypadku umów dwuletnich i pięcioletnich.
NatWest i Royal Bank of Scotland: Dwuletnie umowy o stałej stopie ze stawką 3,90% oraz pięcioletnie ze stawką 4,04%.
Barclays : Dwuletnia umowa o stałym oprocentowaniu 3,99% i pięcioletnia umowa o stałym oprocentowaniu 4,09%.
Halifax: Stawki wahają się od 3,73% do 4,20% w 16 dwuletnich i pięcioletnich umowach.
HSBC: Stawki od 3,99% do 4,49% dla dwuletnich i pięcioletnich fixów.
Santander: Bank posiada dwuletni tracker, a także trzy i pięcioletnie umowy o stałym oprocentowaniu w zakresie od 3,99% do 4,09%.
