Około ośmiu milionów ludzi w Wielkiej Brytanii regularnie nie spłaca rachunków lub czuje się przytłoczonych długami.
Jednak wbrew rzeczywistości tylko co piąty szuka porady w tej sprawie.
Według Money Advice Service, 10% populacji może cierpieć w milczeniu z powodu poważnych problemów finansowych, z młodymi dorosłymi, osobami wynajmującymi domy, wielodzietnymi rodzinami i samotnymi rodzicami wyraźnie narażeni na większe ryzyko.
Jeśli utknąłeś w spirali przekroczonych limitów kart kredytowych, niezapłaconego czynszu, rachunków i nie tylko - są sposoby, by sobie z tym poradzić.
Sheila Wheeler, dyrektor Debt Advice w Money Advice Service, powiedziała: „Przyjaciele i rodzina będą chcieli ci pomóc i wesprzeć.
„Bezpłatne porady dotyczące zadłużenia są już dostępne i pomogą Ci wesprzeć Twoje finanse, zanim Twoje zmartwienia finansowe staną się większym problemem”.
Jak wyjść z długów
1. Wiedz, na czym stoisz
Zbierz wszystkie wyciągi razem — karty kredytowe, pożyczki, karty sklepowe, bank.
susanna reid nip slip
Ile jesteś winien każdemu z nich? Jakie są miesięczne spłaty?
Ile odsetek płacisz? Dodaj je, aby poznać całkowitą kwotę, którą jesteś winien.
To może być otrzeźwiający moment, ponieważ wiele osób nigdy nie patrzy na swój całkowity dług i nie zdaje sobie sprawy, ile faktycznie płaci co miesiąc, aby go obsłużyć.
2. Zrób budżet i trzymaj się go
(Obraz: Getty)
Ile masz przychodzących i co wychodzi? Wypisz wszystkie swoje źródła dochodu – wynagrodzenie, emeryturę, świadczenia, odsetki od oszczędności lub inwestycji – w jednej kolumnie.
Wymień swoje podstawowe rachunki – kredyt hipoteczny/czynsz, podatek lokalny, rachunki za energię, opłaty za pracę i wyżywienie – w innej kolumnie.
Następnie dodaj wszystko, co płacisz, od ubezpieczenia po podatek samochodowy, rachunki telefoniczne, pakiet telewizyjny, członkostwo na siłowni, wakacje, ubrania i urodziny.
Przejrzyj każdy ze swoich wydatków i zobacz, czy możesz je wyciąć, cofnąć lub przejść na lepsze oferty.
Laura O’donnell
Sprawdź, co masz po opłaceniu rachunków, aby zobaczyć, co zostało na spłatę długu.
Poszukaj sposobów na zarobienie trochę dodatkowej gotówki – na przykład chłosta rzeczy, których nie używasz lub nie potrzebujesz.
3. Nie próbuj rozwiązywać tego wszystkiego na raz
Skoncentruj się na długu o najwyższym oprocentowaniu.
To kosztuje najwięcej, a gdy już to zrobisz, uwolnisz najwięcej gotówki, aby wszystko inne spłaciło się szybciej. Ustaw polecenia zapłaty dla innych długów, aby mieć pewność, że spłacasz co najmniej minimum każdego miesiąca i na czas.
Nie daj się pobić opłatami za opóźnienia w płatnościach – już płacisz ogromne kwoty odsetek.
4. Spróbuj zmienić drogi dług
Według Money Charity w Wielkiej Brytanii należne są ponad 63 miliardy funtów na kartach kredytowych, średnio 2469 funtów na gospodarstwo domowe.
Jeśli masz saldo w wysokości 2000 GBP na karcie kredytowej przy średniej rynkowej stawce wynoszącej 18,9% APR i płacisz tylko minimalne saldo w wysokości 2,5% każdego miesiąca, rozliczenie zajmie 26 lat i będzie kosztować 2 976 GBP odsetek.
Zmień to saldo na transakcję transferu salda 0%, powiedzmy 36-miesięczną kartę MBNA i zapłać 48 GBP miesięcznie, a spłacisz dług w ciągu trzech lat.
5. Przepłacaj rachunki
Jeśli nie masz dobrej zdolności kredytowej (zobacz nasz przewodnik, jak naprawić swoją zdolność kredytową), co uniemożliwia Ci akceptację karty z przelewem salda 0%, możesz skrócić czas spłaty zadłużenia i kwotę odsetki znacznie, płacąc nieco więcej powyżej minimalnej spłaty każdego miesiąca.
Jeśli zapłaciłeś tylko 20 GBP miesięcznie powyżej minimum na saldzie 2000 GBP przy średnim RRSO 18,9%, wyczyściłbyś saldo w ciągu pięciu lat i zapłacił 932 GBP odsetki.
To kończy się odcięciem 21 lat i zaoszczędzeniem 2 044 funtów na odsetkach.
Jeśli możesz sobie pozwolić na spłatę dodatkowych 50 funtów miesięcznie, spłacisz dług w ciągu dwóch lat i 10 miesięcy i zapłacisz 469 funtów odsetek.
6. Nie buduj więcej długów
Naucz się żyć w tobie oznacza. Jeśli nie możesz sobie na coś pozwolić, nie kupuj tego. Pomyśl o wszystkich rzeczach, na które wydałeś zbyt wiele i nigdy nie używałeś ani nie zdałeś sobie sprawy, że nie były warte kosztów po ich zakupie.
Przestań zabierać ze sobą karty kredytowe. Ukryj je w domu. Czytelnicy powiedzieli nam, że posunęli się nawet do owinięcia ich folią spożywczą i przechowywania ich poza zasięgiem wzroku w zamrażarce.
Wyrzuć karty sklepowe – są drogie, często pobierają stawki 30% APR plus. O ile nie spłacisz ich w całości co miesiąc, wszelkie nagrody, którymi Cię zwabią, zostaną zniszczone przez odsetki.
Jeśli naprawdę nie możesz powstrzymać się od wydawania kart, pokrój je, aby nie móc z nich korzystać.
7. Dokończ to, co zacząłeś
Nie poddawaj się. Zapisuj, jak sobie radzisz. Pomoże Ci to utrzymać motywację, gdy zobaczysz, jak maleje kwota zadłużenia, które jesteś winien. Wyobraź sobie, jak będziesz się czuł, gdy nie będziesz mieć żadnych długów.
Następnie możesz zacząć oszczędzać na rzeczy, których chcesz i na przyszłość, dzięki czemu zawsze masz poduszkę finansową, na której możesz się oprzeć i nie musisz sięgać po drogi kredyt.
8. Nie walcz sam
(Obraz: Getty)
Jeśli nie możesz przejąć kontroli i nie możesz związać końca z końcem, natychmiast uzyskaj pomoc. Im dłużej go zostawisz, tym gorzej sytuacja się pogorszy.
Im szybciej otrzymasz pomoc, tym więcej opcji będziesz mieć na spłatę długu. Dostępnych jest wiele bezpłatnych, niezależnych porad.
co znaczy 911 duchowo?
- Umów się na wizytę u doradcy ds. zadłużenia w lokalnym Biurze Porad Obywatelskich lub odwiedź CitizenAdvice.org.uk
- Zadzwoń na infolinię National Debt Helpline pod numer 0808 808 4000
- Skontaktuj się z organizacją StepChange Debt Charity pod numerem 0800 138 1111 lub przez stepchange.org
- PayPlan, 020 7760 8976 lub payplan.com , może zaoferować bezpłatne porady dotyczące zadłużenia, a także bezpłatny plan zarządzania długiem.
Czytaj więcej
Spłać swoje długi
Jak wyjść z długów Uzyskaj 60 dni na nadrobienie zaległości Jak małe długi nas łamią Jak spłacić debet w 3 tygodnie?9. Pożyczki peer-to-peer
Być może nie wiesz zbyt wiele o pożyczkach typu peer-to-peer, ale pomysł jest naprawdę dość prosty. Kiedy banki oszczędzają i płacą niskie stawki, a jednocześnie pożyczają pieniądze na znacznie wyższe, około 10 lat temu ludzie zaczęli po prostu pożyczać sobie nawzajem.
Teoretycznie oznacza to lepsze oferty dla obu grup – internet umożliwia pożyczkobiorcom i pożyczkodawcom wzajemne odnalezienie się w sposób, w jaki eBay łączy kupujących ze sprzedającymi.
Istnieją nawet pożyczkodawcy typu peer-to-peer, którzy specjalizują się w pomaganiu osobom z mniej niż idealną historią kredytową.
Naszym celem jest stawianie ludzi przed zyskami, powiedział Frank Mukahanana, założyciel firmy QuidCycle – sieć peer-to-peer, której celem jest pomoc ludziom w spłacaniu długów.
Ważne pierwsze kroki
Zawsze jest wyjście, wystarczy je znaleźć (Obraz: Getty)
Zachowaj spokój - Łatwo jest poczuć się przytłoczonym, więc utrzymuj równowagę i nie pozwól, aby panika się w niej zaistniała.
Dowiedz się, co jesteś winien - Nie chowaj głowy w piasek, otwórz rachunki i zrób listę, ile jesteś winien i gdzie. Im szybciej zmierzysz się z rzeczywistością, tym łatwiej i dłużej będziesz musiał sobie z nią radzić.
Zacząć rozmowę - Skontaktuj się z dostawcą/bankiem, aby wyjaśnić sytuację. Zgodnie z prawem wiele firm, takich jak dostawcy energii i przedsiębiorstwa wodociągowe, musi posiadać przepisy umożliwiające tym, którzy mają trudności z zapłatą. Mogą umieścić cię na planie zadłużenia. Dobrym pomysłem jest również wyjaśnienie właścicielowi lokalu swojego stanowiska .
„Podobnie jak wiele rzeczy w życiu, rozmowa z innymi może przynieść nowe perspektywy i rozwiązać dręczące zmartwienia” – wyjaśniła Liz Alley z firmy zajmującej się planowaniem finansowym. Brewin Delfin .
„Pomocne jest uzyskiwanie wskazówek i wskazówek na temat wszystkiego, co ma znaczenie. W swojej pracy spotykam czasem ludzi, którym bardzo trudno jest rozmawiać o pieniądzach ze swoimi bliskimi. Myślę, że młodsze pokolenia mniej martwią się otwarciem na finanse niż starsze. To ważne, żeby móc rozmawiać o pieniądzach”.Znajdź pomoc – Może się wydawać, że każda inna reklama telewizyjna i radiowa dotyczy firmy zarządzającej wierzytelnościami. Chociaż może to wydawać się kuszącą opcją, jeśli potrzebujesz wsparcia, pamiętaj, że ich pomoc ma swoją cenę.
Istnieje wiele organizacji charytatywnych i rządowych, które za darmo mają pomagać ludziom borykającym się z długami. Niektórzy mogą nawet skontaktować się z dostawcami kredytów w Twoim imieniu, aby ustalić plan płatności, który będzie działał dla Was obojga.
Usługa doradztwa finansowego ma Test zadłużenia aby pomóc wypracować najlepszą opcję, która pomoże Ci rozwiązać problemy finansowe. Możesz go również użyć, aby znaleźć bezpłatne porady dotyczące zadłużenia w Twojej okolicy.
Możesz znaleźć pomoc online lub telefonicznie poprzez Krokowa zmiana , Dług.org oraz Krajowa Linia Zadłużenia . Aby uzyskać pomoc osobistą, odwiedź lokal Porady dla obywateli.
Gdy już uporasz się z powyższym, nadszedł czas, aby zacząć tworzyć plan uwolnienia się od długów .
Ed Byrne randka w ciemno
Spójrz na swój raport kredytowy. Zawiera listę, komu jesteś winien pieniądze i może pomóc w wyjaśnieniu sytuacji. Łeb oraz Wyczyść wynik oba umożliwiają bezpłatne wyświetlenie raportu i oferują wskazówki, jak poprawić ocenę.
Jeśli dużo wydajesz, stwórz budżet dla gospodarstwa domowego, uwzględniając wszelkie długi priorytetowe.
Na przykład, jeśli zalegasz ze spłatą kredytu hipotecznego, możesz stracić dom.
Jeśli nie płacisz podatku lokalnego, możesz trafić do więzienia. Ale jeśli nie spłacisz długów z tytułu kart sklepowych, możesz uzyskać przeciwko Tobie wyrok sądu okręgowego - czytaj więcej o długach priorytetowych i niepriorytetowych tutaj .
Możesz być w stanie przenieś wszystkie pieniądze na kartę 0% , ale to nie znaczy, że otrzymujesz najlepszą możliwą ofertę.
Dla niektórych dłużników sensowne jest skupienie się w pierwszej kolejności na spłacie zadłużenia przy najwyższym oprocentowaniu.
Nazywa się to „kulą śnieżną”. Możesz dowiedzieć się, czy dzięki temu zaoszczędzisz pieniądze używając kalkulatora takiego jak ten .
Jeśli nie możesz zapłacić rachunku za telefon komórkowy lub masz trudności z opłaceniem podatku lokalnego , możesz kwalifikować się do dodatkowej pomocy w postaci zasiłków .
Proste kroki, aby pozostać na właściwej drodze
Gdy odzyskasz kontrolę nad swoimi pieniędzmi, ważne jest, aby tak pozostało. Oto kilka porad ekspertów od Brewin Dolphin, które pozwolą Ci być na bieżąco.
Bądź na bieżąco ze swoimi finansami. Kiedy oderwiesz wzrok od piłki, wpływ nieoczekiwanej sytuacji może być znacznie bardziej intensywny, ponieważ oprócz bardzo stresującej sytuacji pojawiają się również problemy z pieniędzmi. Może to być coś drobnego, jak awaria kotła, lub poważne, jak rozpad związku lub niespodziewana choroba.
Świadomość swojej sytuacji finansowej nie oznacza w magiczny sposób, że będziesz mieć więcej pieniędzy, ale foresight finansowy może złagodzić bolesne procesy. Na przykład dowiedz się, do czego masz dostęp i przechowuj odpowiednie dokumenty w bezpiecznym i dostępnym miejscu.Przygotuj się i chroń. Łączy się to z innymi rzeczami, które możesz zrobić, aby zmienić swoją finansową przyszłość, takimi jak przewidywanie finansowe. Z naszych badań wiem, że oszczędzanie na deszczowy dzień jest głównym celem finansowym dla gospodarstw domowych – chcą oszczędzać, kiedy tylko jest to możliwe.
Ale zdaję sobie sprawę, że wiele osób jest pod presją, ponieważ ceny produktów rosły szybciej niż płace. Jednak drobne korekty finansowe mogą przygotować Cię na znane wydarzenia (takie jak specjalne okazje), a także na nieoczekiwane problemy. Nastawienie na przygotowanie i ochronę może zapewnić spokój ducha, a także zwiększyć pulę oszczędności (czytaj więcej na najlepsze konta oszczędnościowe, tutaj ).Theresa May długie włosy
Wyznaczone cele. Może to brzmieć jak oczywista strategia, jednak badania pokazują, że połowa gospodarstw domowych planuje swoje życie z kilkudniowym lub tygodniowym wyprzedzeniem. Współczesne życie jest bardzo natychmiastowe i łatwiej jest być niecierpliwym wobec całościowego obrazu, teraz możemy mieć tak wiele innych rzeczy na wyciągnięcie ręki.
Jeśli jednak przewidujesz konkretne rzeczy w nadchodzących latach, będziesz musiał wprowadzić szereg praktycznych kroków, aby to osiągnąć. Nie tylko wyobrażaj sobie swoją przyszłość, zainwestuj w nią – zarówno czas, jak i pieniądze – aby stała się rzeczywistością.Zbuduj budżet. Wiele obaw związanych z pieniędzmi wynika z braku myślenia o długoterminowych potrzebach finansowych lub z nieoczekiwanych wydarzeń. Jednym ze sposobów na powstrzymanie presji finansowej jest stworzenie podstawowego planu finansowego i od czasu do czasu jego przegląd.
Martwienie się o pieniądze może być przyczyną niepokoju, a jeśli nie zostanie szybko rozwiązane, może wymknąć się spod kontroli. Kiedy sytuacja finansowa wydaje się wymykać się spod kontroli, ważne jest, aby szukać pomocy. Rozmowa o problemach finansowych z kimś bezstronnym może czasami złagodzić stres związany z pieniędzmi. Wiele organizacji oferuje bezpłatne porady i wsparcie w Wielkiej Brytanii, w tym Money Advice Service i Citizens Advice.
