Czy mogę otrzymać kredyt hipoteczny ze złym kredytem? Wyjaśnienie, jak wziąć kredyt mieszkaniowy ze złą oceną kredytową

Kupno domu jest trudne. Nawet po zebraniu tysięcy funtów na kaucję musisz przekonać bank lub towarzystwo budowlane, aby wiele razy pożyczyły ci tyle, aby pokryć resztę ceny zakupu.

Nawet osoby z doskonałą historią kredytową mogą się potknąć, ponieważ pożyczkodawcy sprawdzają wyciągi bankowe pod kątem przystępności i zwracają uwagę na wszystko, co uważają za „czerwoną flagę”.

Słyszeliśmy również o ludziach, którzy zostali odrzuceni, ponieważ nigdy nie byli zadłużeni – więc pomimo starannego budżetowania, aby utrzymać ich z dala od czerwonego grona, pożyczkodawca nie miał dowodów na to, jak zareagują na pożyczone pieniądze.

Ale to nie znaczy, że ludzie z mniej niż idealną historią kredytową powinni porzucić marzenia o posiadaniu domu.

Czytaj więcej

Co musisz wiedzieć o kredytach hipotecznych

Co musisz zrobić, aby otrzymać kredyt hipoteczny ze złym kredytem

„Jeszcze się nie poddawaj” – Dominik Lipnicki, doradca hipoteczny w Twoje decyzje dotyczące kredytów hipotecznych , wyjaśnił , gdy zapytaliśmy go , jak możesz to zrobić .

„Kryteria każdego pożyczkodawcy są nieco inne, a przy ponad stu pożyczkodawcach na brytyjskim rynku hipotecznym naprawdę warto zasięgnąć niezależnej porady.

„To, co jeden pożyczkodawca może uznać za nie do przyjęcia, inny może być zadowolony”.

Hannah prawdziwe gospodynie domowe z Cheshire

W skrajnych przypadkach i jeśli potrzebujesz szybkiego dostępu do finansowania, warto rozważyć kredyt hipoteczny „niekorzystny”.

Wyspecjalizowani pożyczkodawcy, tacy jak Precise Mortgages, Platform i Kensington, akceptują zmiany w historii kredytowej, jednak oprocentowanie ich transakcji będzie wyższe.

Jeśli rozważasz jedną z tych pożyczek, porozmawiaj z niezależnym doradcą finansowym, aby ustalić, czy jest to opłacalna finansowo opcja w dłuższej perspektywie. Możesz szukaj kogoś w pobliżu tutaj .

Czytaj więcej

Wszystko, co musisz wiedzieć o raportach kredytowych

Zły kredyt nie jest na całe życie — a potencjalnie nawet na resztę tygodnia

Inną rzeczą, o której należy pamiętać, jest zmiana oceny kredytowej.

A to oznacza, że ​​jeśli nie możesz znaleźć pożyczkodawcy, który zaoferuje Ci kredyt hipoteczny teraz, jeśli podejmiesz działania teraz, możesz to naprawić.

„Większość niekorzystnych problemów kredytowych można skorygować” – powiedział Lipnicki.

„Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, pierwszym krokiem jest uzyskanie raportu kredytowego i sprawdzenie, co faktycznie tam jest.

'Możesz udać się do dostawców takich jak Łeb na darmowy raport i inne podobne Equifax oraz Experian zaoferuje 30-dniowy, bezpłatny okres próbny. Jeśli informacje w aktach kredytowych są nieprawdziwe lub nieuczciwe, należy zakwestionować je z tą konkretną firmą, ponieważ błędy są częstsze niż mogłoby się wydawać”.

W rzeczywistości samo czekanie może wystarczyć, o ile utrzymujesz płatności.

„Większość spóźnionych lub nieodebranych płatności zniknie z akt po pewnym czasie, ale w przypadku długu zabezpieczonego, takiego jak hipoteka, zajmie to więcej czasu. Wyroki Sądu Okręgowego (CCJ) i Indywidualne Dobrowolne Porozumienia (IVA), a także upadki zakończone upadłością są poważniejsze, ale nawet te na czas nie przeszkodzą w uzyskaniu kredytu hipotecznego – powiedział Lipnicki.

Czytaj więcej

Sekrety wejścia na drabinę mieszkaniową

Oszczędzaj

Inną kwestią, o której należy pamiętać, jest to, że im większy depozyt, tym więcej masz opcji - co oznacza większą szansę na znalezienie kogoś, kto będzie chciał Ci pożyczyć.

„Im większy depozyt, tym większy będziesz miał wybór, ponieważ pożyczkodawcy będą postrzegać Cię jako mniejsze ryzyko. Jeśli możesz zaoszczędzić 20% depozytu, rynek naprawdę się rozwija, a Ty masz większy wybór i niższe stawki” – powiedział Lipnicki.

„Pamiętaj jednak, że należy wziąć pod uwagę inne koszty, takie jak koszty przeniesienia, opłaty z tytułu wyceny oraz opłata skarbowa”.

5 schematów, które pomogą Ci szybciej kupować

(Obraz: Getty)

Oprócz większych oszczędności, dostępna jest pomoc, która zwiększy Twoje szanse na wejście na drabinę nieruchomości, którą warto sprawdzić.

Oto 5 największych w tej chwili.

1. Pomóż kupić

Być może widziałeś billboardy i plakaty promujące 'Pomoc w zakupie' - ale co to właściwie jest?

Program ten ma dwie strony — pomoc w zakupie: współwłasność oraz pomoc w zakupie: pożyczka kapitałowa.

Część kapitałowa została uruchomiona w 2013 roku i jest dostępna do 2020 roku.

Jest otwarty zarówno dla kupujących po raz pierwszy, jak i dla osób przeprowadzających prace domowe – ale ogranicza się do nowo budowanych domów. W ramach tej części programu nabywca jest zobowiązany do wniesienia kaucji jedynie w wysokości 5% wartości nieruchomości.

Następnie rząd pożyczy Ci do 20% wartości nieruchomości w formie „pożyczki kapitałowej”. Pozostałe saldo można następnie uzupełnić za pomocą kredytu hipotecznego.

Co powinieneś wiedzieć:

• Pomoc w zakupie obejmuje tylko nowe nieruchomości o wartości poniżej 600 000 GBP

• Potrwa do 2020 roku

• Nie ma odsetek do zapłaty przez pierwsze 5 lat

• W szóstym roku odsetki (znane jako „opłata od pożyczki”) wynoszą 1,75%

• Kiedy przyjdziesz sprzedać swój dom, rząd odbierze jego 20% udziałów.

Pomysł z pomocą przy zakupie kredytu kapitałowego polega na tym, że ponieważ pożyczasz tylko 75% od pożyczkodawcy hipotecznego, oprocentowanie będzie tańsze niż w przypadku 95% kredytu hipotecznego.

Ale nie zakładaj, że tak jest zawsze. Zobacz nasz przewodnik na temat kredytów hipotecznych kupujących po raz pierwszy.

Czytaj więcej

Wyjaśnienie ISA

2. Pomoc w zakupie ISA

Mylące jest to, że nie mają one nic wspólnego z programami pomocy przy zakupie. Zamiast tego są wolnym od podatku planem oszczędnościowym dla osób gromadzących depozyt.

Możesz rozpocząć z 1000 GBP, a następnie zaoszczędzić 200 GBP miesięcznie na wpłatę i ostatecznie otrzymać premię rządową w wysokości 25% zaoszczędzonej kwoty, do maksymalnej kwoty 3000 GBP.

Firmy takie jak Virgin Money, Buckinghamshire i Nationwide płacą około 2% za pomoc w zakupie ISA, podczas gdy Barclays oferuje 2,53%.

Ostrzeżenie – nie dostaniesz rządowej gotówki. Zamiast tego jest przekazywana twojemu pożyczkodawcy jako część depozytu za pośrednictwem twojego prawnika, gdy wymieniasz kontrakty.

Jeśli zdecydujesz się nie kupować domu, nie otrzymasz pomocy rządowej.

3. Prawo do zakupu

(Zdjęcie: Aksjomat RM)

Najemcy w Anglii, Walii i Irlandii Północnej, którzy wynajmują dom od władz lokalnych, mogą mieć możliwość zakupu domu po obniżonej cenie.

Musisz być wynajmowany przez co najmniej trzy lata i mogą istnieć inne warunki kwalifikacyjne, które będziesz musiał sprawdzić w swojej radzie.

Program jest obecnie rozszerzany na lokatorów spółdzielni mieszkaniowych w Anglii.

Po więcej informacji odwiedź prawodokupu.gov.uk.

4. Współwłasność

(Obraz: Getty)

Dzieje się tak, gdy kupujesz tylko część domu od rady miejskiej lub spółdzielni mieszkaniowej, a następnie wynajmujesz pozostałą część.

Będziesz potrzebował kredytu hipotecznego na swój udział, który może wynosić od jednej czwartej do trzech czwartych wartości domu.

Następnie płacisz czynsz za pozostałą część, a później masz możliwość wykupienia większej części. To świetny sposób na zrobienie małych kroków na drabinie mieszkaniowej.

Anna-Marie Oliver

Dowiedz się więcej odwiedzając moneyadviceservice.org.uk.

5. Dożywotnia ISA

(Obraz: Getty)

Nowość rządu dożywotnia ISA już uruchomiono - program mający na celu wsparcie zarówno nowych nabywców, jak i oszczędzających na emeryturę. W końcu zastąpi pomoc w zakupie ISA.

Konto oferuje wolną od podatku premię w wysokości do 1000 GBP rocznie (25% Twoich oszczędności) na zakup pierwszego domu lub oszczędzanie na emeryturę – ale musisz mieć co najmniej 40 lat, aby się zakwalifikować.

Możesz odłożyć do 4000 funtów rocznie. Następnie rząd zwiększy zwroty o 25 pensów za każdy 1 funt zaoszczędzony do tej kwoty na koniec każdego roku podatkowego.

Jeśli kupujesz po raz pierwszy, możesz zdecydować się na wykorzystanie swoich oszczędności jako depozytu na nieruchomości o wartości do 450 000 GBP.

Ale pojawia się problem, tylko jeden bank oferuje obecnie takie konto jako tradycyjne konto oszczędnościowe, chociaż wiele oferuje je jako konto akcji i udziałów.

Podczas gdy szoki i akcje często przynoszą lepsze zyski w ciągu kilku lat niż tradycyjne oszczędności, narażają Cię na ryzyko krachu na rynku właśnie wtedy, gdy musisz spieniężyć swoje pieniądze na zakup domu.

Miej oko na nasza strona tutaj dla wszystkich aktualizacji.