Co widzą banki, gdy sprawdzają Twoją historię kredytową? Ujawniamy wszystko

Może nie uważasz, że twoja zdolność kredytowa to wielka sprawa. Ale mylisz się.

Twoja ocena kredytowa i historia kredytowa mogą mieć duży wpływ na Twoje finanse – w rzeczywistości ponad 20 milionów ludzi ryzykuje odrzucenie kredytów hipotecznych, pożyczek i kart kredytowych, ponieważ dostawcy usług finansowych stają się mniej skłonni do udzielania pożyczek osobom o raportach kredytowych poniżej średniej.

Rose Mcgowan seks taśma

Rsearch z Amigo Loans ujawnia, że ​​wiele z nich może zostać niesłusznie odrzuconych, ponieważ więcej niż jedna na trzy osoby, które sprawdziły swoją zdolność kredytową, znalazła błędy w swoich plikach.

Oto nasz przewodnik po wszystkich raportach kredytowych, które pomogą Ci zapewnić najniższe oprocentowanie pożyczek w przyszłości.

Jaka jest moja historia kredytowa?

W Wielkiej Brytanii działają trzy agencje informacji kredytowej o długiej tradycji Equifax , Experian oraz Kredyt na rozmowy i każdy z nich przechowuje szczegółowe informacje o tym, w jaki sposób zarządzałeś swoimi pieniędzmi w przeszłości w Twoim „Karcie kredytowym”.

Twoja historia kredytowa pokazuje wszelkie pożyczki, które masz teraz i jak zarządzałeś nimi w przeszłości. Na przykład wyszczególni wszystkie salda karty kredytowej i pożyczki oraz zasygnalizuje, jeśli w ciągu ostatnich sześciu lat przegapiłeś jakiekolwiek spłaty.

Pokazuje również, czy składałeś wnioski o finansowanie – karty kredytowe, pożyczki, zakupy ratalne, a nawet umowę na telefon komórkowy.

Musisz sprawdzić swoją dokumentację, aby upewnić się, że wszystkie informacje są poprawne, ponieważ błędy mogą mieć duży wpływ na to, czy w przyszłości zostaniesz zaakceptowany do finansowania, i oznaczać, że zostaniesz obciążony wyższą stopą procentową. I zwracać uwagę na wczesne oznaki nieuczciwej działalności finansowej w Twoim imieniu.

Jaka jest moja zdolność kredytowa?

Co to jest i co to znaczy? (Obraz: Getty)

Jest to trzycyfrowa liczba obliczona na podstawie informacji zapisanych w raporcie kredytowym.

Zakres punktacji zależy od dostawcy, z którego korzystasz, ale zazwyczaj wynosi od 0-700 lub 0-1000, przy czym im wyższa liczba, tym lepszy wynik i tym większa szansa, że ​​zostaniesz zaakceptowany do finansowania po najniższych stopach procentowych.

Na wynik ma wpływ wiele czynników, w tym nieuregulowane płatności rachunków, nieautoryzowane debety i odrzucenie wniosków kredytowych.

Każda ocena kredytowa będzie miała nieco inne kategorie, ale są one zasadniczo podobne.

• 0 – 120 = Słabo i prawdopodobnie nie zostaniesz zaakceptowany, ale istnieją sposoby na poprawę wyniku.

• 121 - 420 = Uczciwe i prawdopodobnie zostaniesz przyjęty do szeregu ofert kredytowych.

• 421 - 825 = dobry - i prawdopodobnie zostaniesz zatwierdzony do kredytu po konkurencyjnych stawkach.

• 826 - 1000 = Doskonały i prawdopodobnie zostaniesz zaakceptowany do kredytu po najlepszych cenach.

  Paul Atkins Susie Dent

Kredytodawcy nie podejmują decyzji wyłącznie na podstawie Twojej oceny kredytowej, dokonują również własnych kontroli (często określanych jako karta wyników), jednak wysoki wynik zwykle oznacza, że ​​masz znacznie większą szansę na zatwierdzenie wniosku.

Czytaj więcej

Wszystko, co musisz wiedzieć o raportach kredytowych

Boisz się ubiegać o kredyt w przypadku odmowy?

Nowsze firmy Łeb , Wyczyść wynik oraz Całkowicie Pieniądze wszystkie oferują bezpłatne usługi, które pomogą Ci zrozumieć historię kredytową i śledzić swój wynik miesiąc po miesiącu.

Innym przydatnym narzędziem firmy Totally Money jest narzędzie do sprawdzania uprawnień – gdzie Twoja historia kredytowa jest sprawdzana pod kątem wszystkich kart kredytowych dostępnych na rynku i informuje, na które z nich najprawdopodobniej zostaniesz zaakceptowany.

Na przykład może sugerować dwie lub trzy karty, za które masz 90% lub 95% szans na akceptację. Przydatny wskaźnik, jeśli masz mniej niż doskonałą historię kredytową i nie chcesz ryzykować, że zostaniesz odrzucony, ponieważ będzie to miało negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Niektórzy dostawcy informacji kredytowych kuszą Cię, aby zarejestrować się w ulepszonej usłudze z dodatkowymi dzwonkami i gwizdkami, często na podstawie tego, że pozwoli to na bardzo wczesne ostrzeżenie o potencjalnym oszustwie na Twoim koncie.

Chociaż może się to podobać niektórym, może to spowodować zwrot około 15 GBP miesięcznie. Musisz zastanowić się, czy warto wydawać 180 funtów rocznie, kiedy możesz zobaczyć swoją historię kredytową za darmo co miesiąc.

6 kroków, aby uporać się ze swoją zdolnością kredytową

1. Zapisz się - Istnieje wiele opcji do wyboru, sugerujemy zarejestrowanie się w co najmniej dwóch z następujących bezpłatnych usług:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   totalniepieniądze.com (do sprawdzania uprawnień karty kredytowej)

2. Sprawdź swoje dane - Upewnij się, że jesteś zarejestrowany na liście wyborców pod aktualnym adresem. Jeśli nie, może to spowodować opóźnienia w ubieganiu się o kredyt, a niektórzy pożyczkodawcy mogą odmówić ci mieszkania, jeśli nie mogą potwierdzić, gdzie mieszkasz.
   
   Jeśli planujesz pożyczyć pieniądze w najbliższej przyszłości, przed złożeniem wniosku sprawdź swoją zdolność kredytową. Jeśli przy Twoim nazwisku znajdują się błędy lub oszukańcze działania, mogą one zostać poprawione, aby poprawić Twoją ocenę i szansę na otrzymanie kredytu.
   
   Jeśli miałeś wcześniej problemy z kredytem i wystąpiły szczególne okoliczności, takie jak utrata pracy LUB żałoba rodzinna, możesz to wyjaśnić w swoim raporcie, dodając zawiadomienie o korekcie do wszelkich opóźnionych płatności z tego okresu.

3. Poznaj swój wynik i jego znaczenie - Upewnij się, że rozumiesz swoją obecną sytuację i jej wpływ na szansę na pożyczenie pieniędzy – podejmij kroki, aby ją poprawić w następujący sposób.

4. Podejmij działanie - Zamknij konta, których już nie używasz. Wiele niewykorzystanych kredytów (np. limity kart kredytowych, których nie używałeś od wieków) może negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę. Może również sprawić, że będziesz bardziej podatny na oszustwa.
   
   Jeśli miałeś powiązania finansowe z innymi osobami, które nie są już istotne (takie jak były partner), poproś o ich usunięcie z Twoich rejestrów, ponieważ mogą one wpłynąć na Twoją zdolność do uzyskania kredytu.

5. Rozważ nowy kredyt, aby poprawić swój wynik - Jednym ze sposobów na poprawę wyniku jest wyciągnięcie karty kredytowej i dokonywanie regularnych spłat – może to zabrzmieć dziwnie, ale inni pożyczkodawcy będą szukać dowodu na to, że możesz konsekwentnie zarządzać swoimi zobowiązaniami finansowymi.
   
   Istnieją karty kredytowe, ale oprocentowanie jest wysokie, więc upewnij się, że używasz ich tylko do mniejszych transakcji i co miesiąc spłacasz wyciąg w całości – w ten sposób nie będzie Cię to kosztować ani grosza.

6. Monitoruj swoje postępy - Wielu dostawców będzie co miesiąc wysyłać do Ciebie e-maile z raportem i/lub oceną – miej to na oku. To dobry nawyk, który jest równie ważny jak zarządzanie miesięcznym budżetem i sprawdzanie wyciągów bankowych.