Wyjaśnienie Lifetime ISA - dostawcy, zasiłek i informacje o tym, jak uzyskać darmowe pieniądze rządowe

Isa

Twój Horoskop Na Jutro

Dożywotnie ISA to wolne od podatku konta oszczędnościowe, oferujące osobom poniżej 40. roku życia szansę na zdobycie aż 32 000 funtów całkowicie za darmo od rządu.



Dożywotnia ISA została ogłoszona w ostatecznym budżecie George'a Osborne'a jako kanclerza i została zaprojektowana, aby pomóc młodszym Brytyjczykom zwiększyć swoje oszczędności na depozyt na ich pierwszy dom lub na emeryturę.



Jednak nie każdy jest fanem i wszystko może być trochę mylące.



jak się miewa Piotr Kay

Więc co musisz wiedzieć o dożywotnim ISA? A czy warto go otworzyć?

Oto nasz przewodnik po dożywotnim ISA i jak możesz otrzymać pieniądze „za darmo”.

Jak działa Lifetime ISA?

Oszczędzający w wieku od 18 do 40 lat mogą przeznaczyć do 4000 funtów rocznie na ISA na całe życie, niezależnie od tego, czy to wszystko za jednym razem, czy w ramach regularnych płatności.



Rząd będzie następnie powiększał te oszczędności o 25% miesięcznie od kwietnia 2018 r. (wcześniej pieniądze były wypłacane corocznie).

Więc zaoszczędź 4000 funtów z własnej gotówki, a rząd wrzuci kolejne 1000 funtów.



Będą wypłacać tę premię, dopóki nie osiągniesz wieku 50 lat. Otwórz więc jedną, gdy masz 18 lat, oszczędzaj maksimum co roku, a otrzymasz od rządu fajne 32 000 funtów, oprócz odsetek, które zarabiasz na swoim saldzie każdego roku.

Do czego mogę go użyć?

(Obraz: Getty)

Dożywotnia ISA ma dwa główne zastosowania. Jeśli zdobędziesz gotówkę przed ukończeniem 60. roku życia, musisz przeznaczyć ją na depozyt za swoją pierwszą nieruchomość, aby zachować bonus.

Ale nie możesz go wykorzystać na depozyt, jeśli kiedykolwiek posiadałeś nieruchomość lub nawet udział w nieruchomości w przeszłości.

Po 60. roku życia możesz wypłacić pieniądze, aby wesprzeć swój styl życia na emeryturze i wydać je na co tylko chcesz.

Czy mogę wziąć pieniądze z dożywotniego ISA?

Tak, ale mogą obowiązywać opłaty za wypłatę, w zależności od tego, ile masz lat i jak chcesz wykorzystać pieniądze.

Opłaty za wypłatę nie mają zastosowania, jeśli używasz pieniędzy na zakup pierwszego domu, masz 60 lat lub więcej, lub jesteś śmiertelnie chory i masz mniej niż 12 miesięcy życia.

Możesz także przenieść się na inny dożywotni ISA u innego dostawcy bez ponoszenia opłaty za wypłatę.

Jeśli wypłacasz pieniądze przed osiągnięciem 60 lat i nie używasz gotówki na zakup pierwszego domu, możesz zostać obciążony opłatą w wysokości 25% wypłaconej kwoty.

Dożywotnia ISA a pomoc w zakupie ISA

(Obraz: Getty)

Dożywotni ISA nie jest jedynym sposobem na uzyskanie dodatkowej gotówki od rządu – istnieje również pomoc w zakupie ISA.

Istnieje kilka kluczowych różnic między dożywotnim ISA a pomocą w zakupie ISA, na które warto zwrócić uwagę.

Z dożywotnim ISA pieniądze muszą zostać przeznaczone na nieruchomość kosztującą mniej niż 450 000 GBP.

jazda w klapkach

W przeciwieństwie do tego, z pomocą na zakup ISA możesz przeznaczyć gotówkę tylko na nieruchomość o wartości do 250 000 funtów, chyba że jest to Londyn, w którym maksymalna kwota gotówki wzrasta do 450 000 funtów.

Jeśli chcesz przeznaczyć oszczędności, które zgromadziłeś podczas swojego życia w ISA na zakup nieruchomości, musisz mieć ISA otwartą przez co najmniej 12 miesięcy.

Nie ma takich ograniczeń przy zakupie ISA, więc jeśli planujesz kupować przed kwietniem 2018 r., To właśnie na to.

Jednak z pomocą przy zakupie ISA możesz oszczędzać tylko w gotówce. Przy stopach oszczędności w zastoju, lokowanie pieniędzy w akcje i udziały jest bardziej atrakcyjną - choć ryzykowną - opcją, którą możesz zrobić z dożywotnim ISA.

Przeniesienie pieniędzy z pomocy przy zakupie do dożywotniego ISA

Programy ISA typu „pomoc w zakupie” pozwalają zachować Twoje pieniądze w tradycyjnych oszczędnościach gotówkowych, ale programy ISA na całe życie zazwyczaj umieszczają je na giełdzie, aby szybciej rosnąć.

Obecnie istnieją dwa ISA dożywotnia gotówka - the Towarzystwo budowlane Skipton oraz Towarzystwo Budowlane Nottingham . Więc jeśli chcesz się zmienić i nadal mieć oszczędności w gotówce, musisz przenieść tam swoje pieniądze.

ISA na całe życie a emerytury

Starsza kobieta oszczędzająca na emeryturę

(Obraz: Getty)

Jedną z zalet ISA na całe życie jest elastyczność.

Jeśli planujesz wykorzystać je na emeryturę, ale okoliczności się zmieniają i desperacko potrzebujesz tych pieniędzy, możesz je zdobyć, aczkolwiek z karą 25% od wypłaconej kwoty.

Nie możesz tego zrobić z emeryturą - pieniądze, które oszczędzasz na emeryturze, są zamknięte, poza zasięgiem, dopóki nie osiągniesz 55 lat.

Kiedy nadejdzie czas, aby uzyskać dostęp do emerytury, możesz otrzymać 25% jej bez podatku. Od reszty będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy.

Czytaj więcej

Sam Bailey i Michael Bolton
Jak zarobić więcej pieniędzy
Najlepsza rzecz, jaką możesz zrobić z pieniędzmi Twoje pieniądze nie są bezpieczne w banku Ryzyko i korzyści banków aplikacji Wyjaśnienie peer-to-peer

Jednak z ISA na całe życie możesz uzyskać całą pulę oszczędności bez grosza podatnika.

Ale jeśli Twoim priorytetem jest zbudowanie jak największej puli emerytalnej, to tradycyjna emerytura jest nadal najlepszym rozwiązaniem.

Nie tylko korzystasz z rządowego doładowania według stawki podatku dochodowego (więc 20% dla podatników stawki podstawowej), ale dzięki automatycznej rejestracji Twój pracodawca jest teraz również zobowiązany do wpłacania składek.

W przypadku odsetek składanych im dłużej oszczędzasz dzięki dodatkowym składkom, tym większa będzie Twoja pula emerytalna.

Pracodawcy nie muszą wnosić takiego wkładu w ISA na całe życie.

Obecnie szacujemy, że jedynymi osobami, którym lepiej będzie oszczędzać na jednym z nich, są osoby z emerytury, to osoby bardzo zamożne, które już wyczerpały możliwości swojej firmy lub zbliżają się do limitu życia swojego funduszu emerytalnego i to ma zostać opodatkowany (obecnie 1 030 000 GBP) lub roczny (40 000 GBP).

To lub ludzie oszczędzający na zakup domu.

Była minister ds. emerytur, baronowa Ros Altmann, ostrzegła, że ​​dożywotnia ISA stanowi zagrożenie dla emerytur i może wprowadzić ludzi w błąd, aby zrezygnowali z cennych składek pracodawcy.

Dożywotni dostawcy ISA

ten Pomiń czas życia ISA oraz Towarzystwo Budowlane Nottingham obecnie oferują ISA na całe życie gotówkowe. W tej chwili oboje płacą 1% odsetek rocznie bez podatku.

Jednakże, Newcastle Building Society przewyższa ich obu – płacąc 1,1% salda gotówkowego .

Są to jednak jedyni trzej dożywotni dostawcy ISA, którzy w tej chwili pozwalają zaoszczędzić w gotówce.

Masz o wiele większy wybór, jeśli chodzi o akcje i akcje dożywotnie ISA.

Jeśli szukasz niskich opłat i nie masz nic przeciwko wybieraniu funduszy, w które chcesz wpłacić swoje pieniądze, AJ Bell jest zwycięzcą - z opłatami już od 0,25%. Hargreaves Lansdown pobiera więcej, z opłatami zaczynającymi się od 0,45%, ale ma ogromny wybór rzeczy, w które można zainwestować.

Dla osób, które chcą nieco prostsze Gałka muszkatołowa , Skarbonka oraz Centrum udostępniania masz produkty, które oznaczają, że nie musisz samodzielnie wybierać inwestycji, ale musisz płacić wyższe opłaty, co może pochłonąć wszelkie zwroty.

OneFamily to także Dożywotni dostawca ISA , oferując dwa fundusze, 1% opłat i można go otworzyć za 25 GBP miesięcznie lub z ryczałtem 250 GBP.

Pytania? Zapytaj nas w komentarzach poniżej.

Zobacz Też: