Bank Anglii ogłosił szokującą obniżkę stóp procentowych, aby wesprzeć gospodarkę, gdy śmiertelny koronawirus nadal rozprzestrzenia się w Wielkiej Brytanii.
W środę rano Komitet Polityki Pieniężnej Banku obniżył stopy procentowe z 0,75% do 0,25%, sprowadzając koszty kredytu z powrotem do najniższego poziomu w historii.
Politycy stwierdzili, że cięcia były odpowiedzią na „szok gospodarczy” koronawirusa i „pomogłyby wesprzeć zaufanie przedsiębiorstw i konsumentów w trudnym czasie, zwiększyć przepływy pieniężne przedsiębiorstw i gospodarstw domowych oraz obniżyć koszty i poprawić dostępność środków finansowych”.
Ostatni raz stopa bazowa została obniżona w 2016 roku, kiedy spadła z 0,5% do 0,25%. Od tego czasu wzrosła dwukrotnie, osiągając 0,75%. Ale stopy procentowe generalnie utrzymywały się na historycznie niskim poziomie od czasu krachu finansowego z 2008 roku.
Bank Anglii obniżył stopę bazową z 0,75% do 0,25% w reakcji kryzysowej na „szok gospodarczy”; epidemii koronawirusa (Zdjęcie: Getty Images / Science Photo Library RF)
rodziny odważnych
Gubernator Banku Anglii Mark Carney powiedział dziś rano, że skutki gospodarcze koronawirusa mogą być „duże i ostre”; a aktywność gospodarcza prawdopodobnie znacznie osłabnie w nadchodzących miesiącach.
Zaledwie kilka godzin przed nowym kanclerzem, Rishi Sunak, oczekuje się, że ogłosi dalsze środki wspierające gospodarkę w przyszłym roku, w tym plany awaryjne, aby pomóc osobom samozatrudnionym, gdy epidemia będzie trwać.
Czytaj więcej
Budżet 2020
Najważniejsze ogłoszenia dotyczące budżetu w skrócie 13 szczegółów ukrytych w małym druku Kalkulator - jak bardzo to wpłynie na Ciebie 12 miliardów funtów na walkę z koronawirusemCzy wpłynie to na mój kredyt hipoteczny?
Obniżka stóp procentowych oznacza dobrą wiadomość dla pożyczkobiorców i złą wiadomość dla oszczędzających — ponieważ oznacza, że będą zarabiać mniej na gotówce.
W obliczu dzisiejszych nadzwyczajnych cięć niektóre kredyty hipoteczne będą tańsze, co z miesiąca na miesiąc zwiększa pieniądze w naszych kieszeniach.
Oprocentowanie domów z hipotekami śledzącymi powinno spaść – ponieważ te hipoteki zmieniają się wraz ze stopą bazową.
Jeśli jednak masz stałą stawkę, Twoje miesięczne płatności nie ulegną zmianie.
Standardowe kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (SVR) mogą ulec zmianie – są to domyślne plany wielu „więźniów hipotecznych”; są w pułapce, a stawki, do których ludzie dostają niewypłacalność po zakończeniu ustalonej umowy.
Ten ruch jest u pożyczkodawców; jednak dyskrecja – banki nie muszą zmieniać tych stawek zgodnie z Bankiem Anglii.
SVR są drogie, więc jeśli jesteś na jednym, nie trzymaj się go automatycznie, nawet jeśli Twoja stawka zostanie obniżona — zapoznaj się z naszym przewodnikiem na temat refinansowania, tutaj .
Osoby korzystające z kredytów hipotecznych z trackerem prawdopodobnie odnotują spadek ich miesięcznych kosztów.
Jak sama nazwa wskazuje, te „śledź” stawki bazowej, więc koszty kredytu hipotecznego powinny spadać średnio o 20 GBP miesięcznie w przypadku typowego kredytu hipotecznego o wartości 150 000 GBP.
Jednak niewielka liczba nie zauważy, że stawki spadną tam, gdzie ich transakcja zawiera tak zwany „kołnierz”, który zapobiega spadkowi stawek poniżej pewnego poziomu.
Pożyczkodawca powinien skontaktować się z Tobą, jeśli dotyczy Cię to.
Martin Lewis, założyciel MoneySavingExpert.com, powiedział: „Zwycięzcami finansowymi są kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu. Zobaczą obniżki kosztów w wysokości – bardzo z grubsza – 25 GBP miesięcznie na 100 000 GBP kredytu hipotecznego.
„I chociaż rozpatrzenie sprawy zajmie tydzień lub dwa, prawdopodobnie zobaczymy również spadek liczby nowych rat kredytów hipotecznych – co oznacza, że będzie to bardzo tani czas na ponowne zaciągnięcie kredytu hipotecznego.
loteria narodowa loteria narodowa
„Większość kredytów, kart kredytowych i innych długów prawdopodobnie pozostanie nienaruszona lub tylko w minimalnym stopniu, ponieważ stopa procentowa Banku odgrywa jedynie niewielką rolę w ich stopach”.
Mam zamiar ubiegać się o kredyt hipoteczny - co muszę wiedzieć?
Dzisiejsze ogłoszenie może być dla Ciebie dobrą wiadomością (Obraz: NIEBO)
Kredyty hipoteczne są obecnie na historycznie niskich poziomach - warto więc zawrzeć tanią, stałą umowę, aby z niej skorzystać.
Dobry broker kredytów hipotecznych będzie mógł bardziej szczegółowo omówić te opcje.
Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu zapewniają tymczasową bezpieczną przystań przed podwyżkami stóp, ponieważ gwarantują stałą stopę procentową przez określony czas.
Obecny klimat byłby dobrym momentem, aby zamknąć niską ofertę, jednak pamiętaj, że jeśli weźmiesz kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, a stopa podstawowa spadnie, nie odniesiesz korzyści z obniżonych płatności.
A co z oszczędzającymi?
Chociaż dzisiejsze ogłoszenie powinno przynieść ulgę przedsiębiorstwom i gospodarce, nie będzie to dobra wiadomość dla oszczędzających.
Stopy oszczędności były od lat bardzo niskie i teraz prawdopodobnie jeszcze spadną, chociaż jeśli masz konto o stałym oprocentowaniu, powinieneś być bezpieczny.
Jeśli nie, to czas… rozważ ponownie swoje konto oszczędnościowe.
Andrew Hagger z Moneycomms wyjaśnia: „Wiele gospodarstw domowych korzysta z kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu, więc dzisiejsze wiadomości nie odczują żadnych korzyści finansowych.
jamie livingston jack lisowski
„Jeśli dostawca Twojej karty kredytowej łączy Twoją stawkę ze stopą bazową, zobaczysz niższe koszty pożyczki, ale wpływ będzie minimalny – 0,5% mniej w przypadku salda karty kredytowej o wartości 2000 GBP równa się zaledwie 10 GBP oszczędności w odsetkach w ciągu roku – mniej niż funt miesięcznie.
„To ci, którzy mają kredyty w rachunku bieżącym, przydadzą się z pewną pomocą – ale przy większości banków pobierających około 40% odsetek, obniżka o 0,5% nie wpłynie znacząco na finanse ludzi.
„Oszczędzający będą wstrzymywać oddech i mieć nadzieję, że i tak już żałosne stawki, które otrzymują, nie zostaną dalej obniżone”.
Jak dokładnie działa stawka podstawowa?
Kiedy Bank Anglii pożycza gotówkę bankom komercyjnym, banki muszą płacić odsetki, a ich wysokość określa stopa bazowa.
Stopa bazowa wpłynie również na stawki „Swap”, czyli stopy procentowe pobierane przez banki przy udzielaniu sobie pożyczek.
Jeśli stopa bazowa wzrośnie lub spadnie, kredytodawcy często przerzucają te koszty na konsumentów, zmieniając własne stopy procentowe kredytów lub produktów oszczędnościowych.
Choć może to brzmieć skomplikowanie, oznacza to, że podstawowa stopa będzie miała wpływ na dwa obszary twoich finansów: ile odsetek możesz zarobić na swoich oszczędnościach i ile kosztuje pożyczenie pieniędzy.
Ogólnie rzecz biorąc, niższa stopa bazowa to dobra wiadomość dla kredytobiorców, ponieważ stopa oprocentowania, którą spłacają, będzie prawdopodobnie niższa – jednak będzie to zależeć od wielu czynników, takich jak czas zaciągnięcia kredytu i ocena kredytowa (które mierzą Twój czynnik ryzyka).
Wyższa stopa bazowa to dobra wiadomość dla oszczędzających, którzy osiągną lepsze zyski. Obecna niska stopa bazowa oznacza, że niektóre transakcje hipoteczne są na historycznie niskich poziomach.
