Rodzice, którzy pożyczą dzieciom 10%, będą mogli zarobić 2,5% odsetek od tego, co proponują(Obraz: Getty)
Kupujący po raz pierwszy, którzy starają się zaoszczędzić wystarczająco dużo na wpłatę, mogą teraz kupować bez depozytu – o ile mają członka rodziny z wystarczającymi oszczędnościami, aby je zabezpieczyć.
To dzięki nowej 100% hipotece od Lloyds Bank, która nie wymaga depozytu od kupującego. Zamiast tego będziesz potrzebować członka rodziny, który jako „zabezpieczyciel” zechce rozstać się ze swoją gotówką na trzy lata. mierzyć.
Wynika to z badań pożyczkodawcy, które wykazały, że głównym celem życiowym osób w wieku od 18 do 35 lat jest zakup domu - ale połowa twierdzi, że największą barierą jest oszczędzanie na lokacie.
Nowy kredyt hipoteczny Lend a Hand pozwoli Ci kupować bez tysięcy na koncie bankowym. Aby złożyć wniosek, członek rodziny będzie musiał wpłacić do 10% kwoty pożyczki jako zabezpieczenie, które będzie liczone jako działający „depozyt”.
Trzyletni kredyt hipoteczny, dostępny dla kredytobiorców w Anglii i Walii, zostanie ustalony na 2,99%.
I zapłaci członkom rodziny 2,5% odsetek od pieniędzy, które inwestują przez trzy lata.
„Zobowiązujemy się pożyczyć 30 miliardów funtów kupującym po raz pierwszy do 2020 roku w ramach naszego zobowiązania do pomocy ludziom i społecznościom w całej Wielkiej Brytanii w prosperowaniu – a Lend a Hand to jeden ze sposobów, w jaki to zrobimy” – wyjaśnił Vim Maru w Lloyds. Grupa Bankowa.
„Sednem tego wiodącego na rynku produktu jest pomoc w sprostaniu największemu wyzwaniu, przed którym stają kupujący po raz pierwszy, wchodząc na drabinę nieruchomości, jednocześnie nagradzając lojalnych klientów w środowisku o niskich stawkach.
„Chociaż czasy się zmieniły, dzieci wciąż mają podobną ambicję co ich rodzice – mieć własny dom. Wypróbuj rękę pomaga rodzicom inwestować w przyszłość swoich dzieci i uzyskiwać najlepszy zwrot z ich gotówki”.
Jak dużo możesz pożyczyć?
Nowa inicjatywa Lloyds jest dostępna dla kredytów hipotecznych do 500 000 GBP przez maksymalny okres 30 lat.
Nie ma żadnych opłat, a po zakończeniu możesz również zebrać 500 GBP zwrotu gotówki oraz dodatkowe 300 GBP na pokrycie kosztów prawnych – chociaż ofertę zwrotu gotówki można wycofać w dowolnym momencie.
Ale ma dwie czerwone flagi.
Nie możesz wziąć ze sobą kredytu hipotecznego, jeśli się przeprowadzasz, więc musisz mieć pewność, że zostaniesz w nowym domu przez co najmniej trzy lata lub wiesz, że możesz w tym czasie spłacić cały kredyt hipoteczny.
Po drugie, jeśli przegapisz płatność, bank będzie miał prawo pobrać należną kwotę z 10% zainwestowanych przez członka Twojej rodziny.
Pomocna dłoń - jak to działa
Aby bank mógł udzielić 100% kredytu hipotecznego, członek rodziny musi zdeponować 10% ceny zakupu na oddzielnym rachunku oszczędnościowym (Obraz: E +)
Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny „Lend a Hand”, musisz mieć członka rodziny, który jest gotów pożyczyć Ci 10% i poręczyć go na papierze. Muszą mieć wystarczającą ilość gotówki w prądzie konto oszczędnościowe , na przykład 30 000 GBP za kredyt hipoteczny 300 000 GBP.
Gdy już znajdziesz swoją nieruchomość, będą musieli założyć konto oszczędnościowe w Lloyds Bank i zapłacić gotówką, zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny.
Jest to następnie utrzymywane jako depozyt w stylu gwaranta, przynosząc 2,5% oprocentowania w miarę postępów.
Po trzech latach każdy, kto pomógł Ci z funduszami oszczędnościowymi, otrzyma zwrot 10% oszczędności plus wszelkie naliczone odsetki.
Aby się kwalifikować, pożyczkobiorca lub oszczędzający musi posiadać rachunek bieżący Club Lloyds. Jeśli jeszcze go nie masz, musisz się wcześniej zarejestrować.
Należy jednak pamiętać, że wiąże się to z opłatą w wysokości 3 GBP miesięcznie, chyba że zapłacisz co najmniej 1500 GBP miesięcznie.
Czy to dobry interes?
Istnieją inne istniejące 100% kredyty hipoteczne, które rodzice mogą wykorzystać, aby pomóc swoim dzieciom wejść na drabinę (Obraz: Getty)
Całkowicie nowy kredyt hipoteczny Lend a Hand został wyceniony w konkurencyjnych cenach i bez wątpienia przyciągnie uwagę kupujących po raz pierwszy, którzy chcą wejść na drabinę nieruchomości.
Ale jak najnowsza oferta Lloyd's wypada obecnie w porównaniu z resztą rynku?
„Ci kredytobiorcy, którzy mają niewielkie lub żadne oszczędności na lokacie, bez wątpienia będą mieli trudności i mogą się zastanawiać, czy kiedykolwiek zostaną właścicielami domów bez wsparcia. Rodzice również mogą chcieć pomóc swoim dzieciom w zdobyciu pierwszego domu, ale niechętnie rezygnują z ciężko zarobionych oszczędności, więc gwarantowany stały zwrot przez trzy lata w fantastycznym tempie bez wątpienia będzie kuszący” – wyjaśnia Rachel Springall. na Moneyfacts.co.uk.
degale a czas eubank
„Bank Mamy i Taty może uzyskać najwyższą stopę oszczędności w wysokości 2,50%, ustaloną na trzy lata w ramach umowy „Podaj rękę”. Obecnie Al Rayan Bank płaci 2,50% jako stopę zysku brutto ze swojej 36-miesięcznej obligacji o stałej stopie , który znajduje się na szczycie swojego sektora i obecnie oferuje jedyną konkurencję.
„Podobną transakcją na rynku jest hipoteka Barclays Family Springboard, której cena jest o 0,01% wyższa niż w przypadku transakcji z Lloyds Bank na 3,00% ze stałym okresem na trzy lata, ponownie przy 100% wartości kredytu do wartości. Rodzice założyliby kaucję w wysokości 10%, utrzymywaną w ramach Konta Pomocny Start, która oferuje niższą stopę oprocentowania oszczędności 2,25% brutto i zwraca się po trzech latach.
„Jednakże, jeśli stopa podstawowa wzrośnie, gwarantujemy, że stopa będzie o 1,50% wyższa niż stopa bazowa banku, więc oszczędzający mogą zarobić więcej odsetek niż 2,50% w ofercie Lloyds Bank's Lend a Hand. To powiedziawszy, jeśli stopy procentowe spadną, oszczędzający zobaczą, jak ich zainteresowanie spada”.
Ponadto kredyt hipoteczny Lend a Hand z Lloyds Bank ma maksymalny okres 30 lat, ale hipoteka Barclays Family Springboard ma maksymalny okres 25 lat.
W związku z tym kredytobiorcy, którzy chcą zmniejszyć swoje miesięczne spłaty, uznają ofertę Lloyds Bank za idealną, jednak należy pamiętać, że im dłuższy okres kredytu hipotecznego, tym więcej odsetek będzie kosztować.
Czego powinienem się wystrzegać?
„Najnowsza umowa z Lloyds Bank nie jest samodzielnym 100% kredytem hipotecznym, ponieważ jest wspierany przez 10% depozyt na oddzielnym 3-letnim koncie oszczędnościowym o stałym oprocentowaniu od członka rodziny” – wyjaśnia Andrew Hagger na Moneycomms.co.uk .
„Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest ustalane na trzy lata na konkurencyjnej stawce 2,99% – i na szczęście z perspektywy ograniczonej gotówką FTB nie ma opłaty za produkt.
„Konto oszczędnościowe jest ustalone na 3 lata i wypłacane jest według wiodącej na rynku stawki 2,5% i tak długo, jak spłaty kredytu hipotecznego są dokonywane w terminie i są aktualne na koniec 3-letniego okresu, saldo oszczędności jest zwracane do członka(ów) rodziny”.
Jednak Hagger wyjaśnia, że każdy, kto wybierze tę opcję, powinien zdawać sobie sprawę z drobnego druku.
„Kredyt hipoteczny nie może być wykorzystany na nowo wybudowane nieruchomości – a maksymalny kredyt hipoteczny wynosi 500 tys.
„W obliczu zbliżającej się niepewności Brexitu trudno jest przewidzieć, co stanie się z cenami domów w ciągu najbliższych trzech lat. Jeśli ceny domów pozostaną zamrożone na obecnym poziomie, to po 3 latach spłaty (przy 30-letniej hipotece) kredytobiorca pozostanie z 93,5% kredytem hipotecznym LTV w 2022 roku.
„Mógłbyś mieć nadzieję, że Lloyds Bank zapewni produkt kontynuacyjny dla takich klientów z tak wysokim LTV i nie pozostawi ich w pułapce oraz bez innej opcji przejścia do Lloyds Bank SVR, który obecnie wynosi 4,24% i mógłby być wyższy, gdyby ceny rosną w ciągu najbliższych 36 miesięcy.
„Dla kogoś, kto ma kredyt hipoteczny w wysokości 150 tys. funtów (30 lat), który musi przejść z 2,99% do 4,24% (SVR) po 3 latach, miesięczne spłaty wzrosłyby z 630 do 725 funtów miesięcznie” – dodał Hagger.
Czytaj więcej
