(Zdjęcie: Getty Images/iStockphoto)
Jeśli jesteś w trakcie kupowania domu, to są szanse, że nerwowo czekałeś na każde słowo kanclerza Rishi Sunaka w zeszłą środę, aby dowiedzieć się, czy święto opłaty skarbowej zostało przedłużone.
W końcu okazało się, że przecieki były prawdziwe. Kanclerz przedłużył urlop skarbowy o trzy miesiące .
Ma to znaczenie, ponieważ mówi się, że ponad 300 000 osób utknęło w oczekiwaniu na zakupy domu przed końcem marca. Gdyby rozszerzenie się nie wydarzyło, mogliby wyjść z kieszeni.
W rzeczywistości święto opłaty skarbowej zostało przedłużone do końca czerwca, a do końca września będą dostępne dalsze obniżone zniżki dla osób mieszkających w Anglii i Irlandii Północnej.
Doprowadziło to do tego, że wielu czytelników skontaktowało się ze mną, aby zapytać, czy to dobry czas na zakup nieruchomości.
Ceny domów są w najlepszym razie nieprzewidywalne – a na każdego optymistę przypada pesymista z innym poglądem. Oto przegląd, więc jeśli myślisz o wykonaniu ruchu, masz wszystkie opcje.
Anglia, Irlandia, Szkocja, Walia
Zanim zaczniemy, pamiętaj, że obowiązują różne zasady w zależności od tego, gdzie w Wielkiej Brytanii mieszkasz.
Tak więc opłata skarbowa nazywana jest „podatkiem od transakcji związanych z gruntami i budynkami”. w Szkocji i „podatek od transakcji lądowych” w Walii – w obu krajach też obowiązywały inne przepisy.
Wciąż czekam, aby usłyszeć, jakie są w tej chwili plany dla Szkocji, ale wydaje się prawdopodobne, że wakacje również zostaną przedłużone, chociaż próg płatności jest obecnie inny.
Walia ma trzymiesięczne przedłużenie – ale nie późniejszych obniżonych stawek.
Co to jest opłata skarbowa?
(Zdjęcie: Getty Images/iStockphoto)
Opłata skarbowa to w zasadzie podatek, który płacisz przy zakupie domu. W dawnych czasach dokumenty musiały być fizycznie „opieczętowane”; aby dokument był legalny, stąd nazwa.
Podatek, który płacisz, zależy od wartości Twojej nieruchomości. W lipcu 2020 r. rząd obniżył próg płatności, co oznaczało, że jeśli twoja nieruchomość była wyceniana poniżej 500 000 funtów w Anglii i Irlandii Północnej, nie zapłacisz podatku.
W Szkocji i Walii próg wynosił 250 000 funtów. Kupując nieruchomość teraz, wiele osób zaoszczędzi sporą część gotówki.
wir polarny 2016 Wielka Brytania
Wraz z ogłoszeniem kanclerza mamy teraz szereg rozszerzeń programu i zniżek w zależności od kraju, w którym mieszkasz.
A co z nowym kredytem hipotecznym 95%?
Rząd uruchomił również nowy program gwarancji, aby pomóc osobom z mniejszymi depozytami dostać się na drabinę mieszkaniową.
Pomysł polega na tym, aby wykorzystać ten program, aby pożyczkodawcy przynieśli na rynek więcej 95% kredytów hipotecznych – kwoty pożyczonej, co oznacza, że Twój depozyt może wynosić zaledwie 5%. 95% to tzw. wskaźnik.
To nie jest prawo zmuszające pożyczkodawców do oferowania transakcji – rząd proponuje, że gwarantują pewne ryzyko (lub straty) związane z tym, że ludzie nie są w stanie spłacić kredytu hipotecznego.
Sposób obliczania jest dość skomplikowany. Krótko mówiąc, powinno to zachęcić więcej pożyczkodawców do oferowania tych produktów hipotecznych.
Program rozpocznie się w przyszłym miesiącu i potrwa do grudnia 2022 r. Program nie jest przeznaczony tylko dla kupujących po raz pierwszy – ale obowiązuje górny limit 600 000 GBP.
Brzmi świetnie – czy mam zacząć zakupy?
(Zdjęcie: James Andrews/Lustro)
Oba te programy zachęcają ludzi do kupowania domów w nadchodzących miesiącach lub latach i prawdopodobnie wiele osób z nich skorzysta.
Jednak zaoszczędzenie trochę na opłatach skarbowych lub wejście na drabinę mieszkaniową jest tego warte tylko wtedy, gdy zatrzymasz się i spojrzysz na szerszy obraz.
Dom jest „długoterminowym”; inwestycja dla większości ludzi. Oznacza to, że jego wartość może się zmieniać w czasie, gdy masz kredyt hipoteczny.
Jest wiele kwestii, które musisz wziąć pod uwagę. Na przykład, czy planujesz mieć dzieci lub wyprowadzić się z miasta na przedmieścia lub na wieś?
Covid zmienił również zasady. Przy bezrobociu na poziomie 5,1% i wielu ludziach zaniepokojonych perspektywami zatrudnienia, uzyskanie kredytu hipotecznego dla wielu może być nadal trudne – a pchanie finansów do granic możliwości w niestabilnych czasach może być dla wielu ryzykowne.
Co się stanie z cenami domów?
(Zdjęcie: PA)
Ale dużym wyzwaniem są ceny domów.
Mogę ustawić w jednym pokoju 100 ekspertów od kredytów hipotecznych i ekonomistów, a wszyscy będą mieli różne opinie na temat tego, co przyniesie kolejny rok dla wartości rynku nieruchomości.
Wydawało się, że przedłużenie wakacji skarbowych było jedną z rzeczy, które podniosły ceny domów – wraz z zablokowaniem sprzedaży z powodu blokady. Warto jednak zauważyć, że niektóre z bardziej pesymistycznych ocen cen domów wskazują, że ceny mogą spaść o 4-5%.
Zapisz się do newslettera NEWSAM Money, aby otrzymywać najnowsze porady i wiadomości
Od uniwersalnego kredytu po urlop, prawa pracownicze, aktualizacje podróży i pomoc finansową w nagłych wypadkach — mamy wszystkie ważne historie finansowe, o których musisz teraz wiedzieć.
Zapisz się do naszego biuletynu NEWSAM Money tutaj .
Więc jeśli kupiłeś dom za 400 000 funtów i zaoszczędziłeś na opłatach skarbowych, możesz stracić 16 000 funtów, jeśli wartość nieruchomości spadłaby o 4%.
Może to spowodować, że będziesz miał „ujemny kapitał własny”; gdzie potencjalnie stracisz pieniądze, jeśli sprzedasz i przeprowadzisz się ponownie.
Dodaj do tego ogromne zmiany w sposobie, w jaki ludzie chcą żyć po Covid. Istnieją pewne dowody na to, że ludzie opuszczają miasta i kierują się na bardziej zielone przedmieścia i miasteczka.
Oznacza to, że dla wielu osób dom z ogrodem i dobrym Wi-Fi na wsi może stać się bardziej pożądany niż mieszkanie w centrum Londynu.
Więc co mam zrobić?
(Zdjęcie: Bloomberg za pośrednictwem Getty Images)
Prostą rzeczą, którą wszyscy możemy zrobić, to przestać myśleć o domach jako czysto o inwestycji – i myśleć o nich jako o tym, czym są – domach.
Zanim kupisz nieruchomość, zastanów się, co przyniesie przyszłość Tobie i Twojej rodzinie w ciągu najbliższych pięciu lub dziesięciu lat.
Czy masz dostęp do wszystkich rzeczy, których będziesz potrzebować w tym czasie? Czy jesteś zadowolony z większego obszaru i udogodnień? Czy to cię uszczęśliwi?
Spójrz na mieszkanie, w którym chcesz mieszkać. Jeśli jest mnóstwo nowych mieszkań, możesz być ostrożny, jeśli strony internetowe z wartościami domów mówią, że ceny są w stagnacji lub rynek jest przesycony.
Tradycyjnie dawne domy komunalne, mieszkania nad sklepami i inne formy mieszkań socjalnych mogą stracić na wartości w przypadku załamania się rynku mieszkaniowego.
Ale rynek luksusowy może być również przesycony – w końcu ile osób może sobie pozwolić na jednopokojowe mieszkania, które kosztują ponad 700 000 funtów?
Na koniec sprawdź, czy nieruchomość jest przedmiotem prawa własności lub dzierżawy – jest to jeden z najszybciej rozwijających się obszarów reklamacji.
Sprawdź, z czego wykonany jest budynek – jak widzieliśmy w przypadku okładzin, dowiedz się, czy ponosisz odpowiedzialność za naprawę konstrukcji budynku, jeśli wystąpi problem.
A jeśli jesteś częścią spółdzielni mieszkaniowej, koniecznie sprawdź, kto również ustala opłatę za usługę.
Nic z tego nie ma znaczenia, jeśli kupujesz dom lub dom swoich marzeń, ponieważ go kochasz. Uczyńmy domy miejsca, w których znów żyjemy.
Uzyskaj pomoc we wszystkich sprawach związanych z kredytem hipotecznym za darmo na www.resolver.pl
