Jeśli posiadasz oszczędności w brytyjskim banku lub towarzystwie budowlanym, będą one chronione przez Financial Conduct Authority i Prudential Regulation Authority – przynajmniej do pewnego stopnia
Jeśli bank zostanie zhakowany lub z jakiegokolwiek powodu spasuje, Twój oszczędności są chronione do wartości 85 000 GBP.
To jest w ramach Financial Services Compensation Scheme (FSCS), sieci bezpieczeństwa, na którą nikt nie zwracał większej uwagi aż do kryzysu finansowego w 2008 roku, kiedy wielowiekowe instytucje zaczęły znikać.
Program wypłaca do 85 000 funtów na osobę lub 170 000 funtów na wspólne rachunki, ale haczyk polega na tym, że limit dotyczy każdego banku, a nie każdego konta.
Oznacza to, że ważne jest, aby wiedzieć, czy Twój bank naprawdę należy do innego banku, ponieważ – jeśli tak jest – nie tylko ryzykujesz utratę pieniędzy powyżej limitu, ale przechowywanie pieniędzy w innym miejscu może nawet nie pomóc.
Wielu oszczędzających jest poza obiegiem, jeśli chodzi o to, kto jest właścicielem czego, czego najlepszym przykładem jest bank First Direct.
First Direct jest w rzeczywistości spółką zależną HSBC, co oznacza, że jej klienci są faktycznie klientami HSBC. Oznacza to, że Twoje oszczędności są bezpieczne tylko do wartości 85 000 GBP między nimi dwoma.
Więc co możesz zrobić, aby chronić? wszystko Twojej gotówki? Cóż, masz kilka opcji.
Rozłóż mądrze pieniądze
Wejście na całość może skończyć się kosztami prawie wszystkiego (Zdjęcie: iStockphoto)
Ochrona oferowana przez FSCS dotyczy instytucji, a nie konta.
Ale żeby jeszcze bardziej skomplikować sprawę, jest to również „za licencję bankową”. - co oznacza, że firma może być współwłasnością innego, ale nadal mieć pełną gwarancję oszczędności.
meghan markle ochroniarz
Na przykład, chociaż NatWest, Ulster Bank i Coutts są spółkami zależnymi RBS, wszystkie cztery działają na własnych licencjach.
Oznacza to, że możesz zaoszczędzić do 340 000 GBP między nimi (maksymalnie 85 000 GBP każdy), bez podejmowania żadnego ryzyka.
Jednak zasady różnią się w zależności od pożyczkodawcy. W zeszłym roku Clydesdale and Yorkshire Bank Group (CYBG) połączyły się z Virgin Money, tworząc szósty co do wielkości bank w Wielkiej Brytanii, z 6 milionami klientów indywidualnych i małych firm oraz pożyczkami o łącznej wartości 70 miliardów funtów.
Clydesdale i Yorkshire Bank działają już na podstawie jednej licencji, więc zaoszczędzenie ponad 85 000 funtów między nimi byłoby ryzykownym posunięciem w przypadku upadku. Od 21 października 2019 r. Virgin Money również zostanie w tym uwzględniony, więc 85 000 GBP zostanie podzielone między te trzy.
Jest to skomplikowane, ale najprostszym sposobem na uniknięcie wszelkiego ryzyka jest mądre rozłożenie pieniędzy — poniżej znajdziesz listę właścicieli.
Kto jest właścicielem jakiego banku?
Limit FSCS jest weryfikowany co pięć lat i jest ustalany zgodnie z resztą Europy, gdzie depozyty oszczędzających są chronione do 100 000 EUR na osobę (Zdjęcie: iStockphoto)
Następujące banki mają tylko jedną licencję – ale kilka marek podrzędnych – co oznacza, że jesteś chroniony tylko raz dla nich i ich spółek zależnych:
Barclays
Barclays
Standardowe życie
Woolwich
Bank Irlandii w Wielkiej Brytanii
- Bank Irlandii w Wielkiej Brytanii
- AA
- Poczta
Clydesdale Bank PLC (CYBG)
- Bank Clydesdale
- Yorkshire Bank
Bank Spółdzielczy
- Brytyjskie Towarzystwo Budowlane
- Uśmiech
- Bank Spółdzielczy
HBOS (Halifax Bank of Scotland)
Bank Szkocji
Birmingham Midshire
Halifax
Inteligentne finanse
Saga
11:55 znaczenie
Grupa Bankowa Lloyds
- Bank Lloyds
Pomimo tego, że HBOS jest własnością Lloyds Bank, zarówno HBOS, jak i Lloyds Banking Group nadal działają na podstawie odrębnych licencji bankowych.
HSBC
Pierwszy bezpośredni
HSBC
Santander Polska
Spółka
Santander
Asda Pieniądze
Towarzystwo Budowlane w Coventry
- Towarzystwo Budowlane w Coventry
- Towarzystwo Budowlane Stroud i Swindon
Towarzystwo Budowlane Skipton
- Towarzystwo Budowlane w Chesham (przemianowane na Skipton)
- Towarzystwo Budowlane Scarborough (przemianowane na Skipton)
Towarzystwo Budowlane Skipton
Towarzystwo Budowlane Yorkshire
Towarzystwo Budowlane Barnsley
Towarzystwo Budowlane Chelsea
Towarzystwo Budowlane Norwich i Peterborough
Towarzystwo Budowlane Yorkshire
Banki, które nie są własnością innych pożyczkodawców
Każdy z następujących banków posiada własne licencje:
Bank Al Rayan
Bank of Cyprus w Wielkiej Brytanii
Citibank
Coutts & Co
Bank przy bramie
Bank M&S
Monzo
Ogólnopolskie Towarzystwo Budowlane
NatWest
Bank RCI
w mieszkaniu pałacu kensington 1a
Rewolucja
Królewski Bank Szkocji (RBS)
Sainsbury's Bank
Szpak Bank
Tesco Bank
Wyniki euromillions producent milionerów
TSB
Ulster Bank
Virgin Money - połączy się z CYBG 21 października 2019 r.
Mojego banku nie ma na liście – jak mogę sprawdzić, kto jest jego właścicielem?
Jest sposób, aby się dowiedzieć (Zdjęcie: Bloomberg za pośrednictwem Getty Images)
Wiele banków zagranicznych ma filie w Wielkiej Brytanii, ale nie musi to oznaczać, że są one zarejestrowane w FCA – co może oznaczać, że Twój limit ochrony jest różny.
W razie wątpliwości wpisz swój bank lub towarzystwo budowlane do Strona internetowa FCA aby się dowiedzieć. FCA prowadzi FSCS i dlatego ma najbardziej aktualną listę przez cały rok.
Dobrą wiadomością jest - przynajmniej na razie - unijny system ochrony bankowej gwarantujący pierwsze 100 000 euro oszczędności w przypadku upadku. Więc chociaż Twój bank może nie być objęty FSCS, nadal możesz mieć ochronę, jeśli ma licencję UE.
Możesz dowiedzieć się więcej o Europejski system gwarancji depozytów bankowych tutaj .
Czyli maksymalnie 85 000 funtów na osobę na licencjonowaną instytucję?
Tak, ale pamiętaj, że obejmuje to również odsetki - więc staraj się o około 83 000 funtów tam, gdzie to możliwe.
A jeśli mam więcej niż 85 000 funtów do zaoszczędzenia?
Jedynym miejscem, w którym Twoje oszczędności są chronione powyżej limitu 85 000 GBP, jest National Savings & Investments (NS&I), ponieważ jest ono wspierane przez rząd.
Oszczędności NS&I nie są objęte FSCS, otrzymuje pełne wsparcie Skarbu Państwa, co oznacza, że wszystkie Twoje depozyty są bezpieczne.
Ale jest wyjątek - ponieważ FSCS uznaje, że czasami życie oznacza, że nie możesz planować.
Na przykład, jeśli sprzedajesz lub kupujesz dom, otrzymasz wypłatę ubezpieczenia, odszkodowanie lub spadek, który przekroczy limit 85 000 GBP, który nadal jesteś objęty.
FSCS oferuje ochronę do 1 miliona funtów oszczędności na tego rodzaju jednorazowe wydarzenie, które trwa sześć miesięcy.
Będziesz musiał przedstawić pisemne dowody, że Twoje depozyty się do tego kwalifikują. Możesz znaleźć więcej informacji tutaj .
Co się dzieje, gdy bank upada?
FSCS ma na celu zwrot pieniędzy w ciągu 15 dni. W każdym razie kwota zostanie zwrócona automatycznie — nie ma więc potrzeby zgłaszania roszczeń.
