Dwa lata temu wydano nowe przepisy mające pomóc ludziom wyjść z uporczywego zadłużenia.
co znaczy 1911?
Chodziło o to, aby ludzie wiedzieli, że są narażeni na ryzyko utknięcia w długach i ile by kosztowało wyjście z tej sytuacji.
Ale było ukłucie w ogonie - po 36 miesiącach bankom kazano podjąć poważniejsze działania i ten termin mija w przyszłym miesiącu.
Nauczyciel przedszkola Mike jest zmartwiony. Właśnie powiedziano mu, że jeśli nie dokona dodatkowej płatności w wysokości 612 funtów oprócz minimalnej kwoty na karcie kredytowej, zostanie ona zawieszona.
„Ciągle otrzymuję listy, które mówią, że płacą więcej, ale kwoty, których chcą, są śmieszne, oprócz mojej minimalnej płatności”, powiedział NEWSAM Online.
„Barclaycard chce w tym miesiącu dodatkowych 617 funtów – to ponad połowa moich zarobków”.
„[Jestem] tak przerażony. Mam osiem kart kredytowych i przez pięć lat nigdy nie przegapiłem żadnej płatności.
„Jestem nauczycielką w przedszkolu, a moja żona w zeszłym roku przeszła udar mózgu, chociaż prawie całkowicie wyzdrowiała, dostała ustawowe wynagrodzenie tylko przez sześć miesięcy.
„Kiedy w przyszłym miesiącu zawieszą moje karty, naprawdę nie wiem, co zrobię”.
Więc co zrobił źle? Nic — ale zaraz natknie się na nowy zestaw zasad, które miały pomóc.
Czy powiedziano Ci, że Twoja karta również może zostać zawieszona? Daj nam znać na webnews@NEWSAM.co.uk
Nowe zasady oznaczają, że ludzie są proszeni o dodatkowe spłacanie ogromnych kwot (Obraz: Getty Images)
Nowe zasady pochodzą od miejskiego regulatora Financial Conduct Authority.
Po odkryciu, że w tak zwanym „trwałym długu” uwięzionych jest 4 miliony ludzi, postanowiono je uwolnić.
Problem wynika z tego, jak duże odsetki ludzie budowali na swoich pożyczkach, dokonując jedynie niewielkich spłat.
Ludzie dokonujący minimalnych płatności w końcu płacą 2,50 funta odsetek za każdy 1 funt, który są winni, i nadszedł czas, aby to przestać.
Rzeczniczka FCA powiedziała NEWSAM Money: „Nasze nowe zasady mają pomóc osobom zadłużonym na kartach kredytowych odzyskać równowagę.
„Jeżeli ktoś jest zadłużony przez 36 miesięcy, jego dostawca karty kredytowej musi wspólnie z nim uzgodnić plan, jeśli to możliwe, aby szybciej spłacić należną mu kwotę.
„Jeśli ktoś zgadza się na te opcje spłaty, firmy nie są zobowiązane do anulowania ani zawieszenia kart. Ale oczekujemy, że firmy podejmą kroki, aby uniemożliwić ludziom ponowne wejście w pułapkę trwałego zadłużenia”.
Ale aby wydostać się z trwałego cyklu zadłużenia, mówi się ludziom, aby płacili setki i setki dodatkowych pieniędzy.
A teraz niektórzy mają na to zaledwie miesiąc.
Uważa się, że około 4 miliony ludzi jest stale zadłużonych (Obraz: Getty)
Sally jest kolejnym posiadaczem karty, który został sklasyfikowany jako „trwale zadłużony”.
„Od lat mam kartę Barclaycard” – powiedziała NEWSAM Online.
„Użyłem karty i co miesiąc dokonywałem płatności powyżej minimalnej kwoty”.
„Ale w zeszłym roku Barclaycard napisał do mnie, że mam „uporczywy dług”. i chcieli, abym zaczął płacić moją „płatność spersonalizowaną”; od razu.
„To, o co kazano mi płacić co miesiąc, przekraczało 400 funtów. Na co nie było stać.
W miarę upływu miesięcy do 36-miesięcznego terminu FCA, dodatkowa kwota, o którą została poproszona, wzrosła – w niektórych miesiącach przekraczała 1000 funtów.
„Każdego miesiąca otrzymuję wiadomość tekstową z informacją, że otrzymali moją płatność, ale powinnam zapłacić więcej” – powiedziała Sally.
A jeśli nie uda jej się na czas wyjść z tego długu, jej konto może zostać zawieszone.
Wysłano jedno z oświadczeń Barclaycard Sally
Sama wielkość żądanych płatności – a także groźba zawieszenia Twojego konta – co zrozumiałe powoduje obawy.
Ale pożyczkodawcy chętnie podkreślają, że nowe przepisy wiążą im ręce.
„Kwoty spłaty podane w naszych aktualnych pismach obliczają, ile klient musiałby spłacić każdego miesiąca, aby wydostać się z trwałego zadłużenia (zgodnie z definicją FCA) przed wyznaczonym 36-miesięcznym terminem”, powiedział rzecznik Barclaycard NEWSAM Money.
A Barclaycard nie jest jedynym, który stosuje zasady FCA do ustalania płatności.
jamie i louise redknapp
Rzeczniczka Nationwide powiedziała NEWSAM Money: „Nasza komunikacja z dotkniętymi problemami członkami określi również, ile dodatkowej kwoty trzeba będzie zapłacić, aby upewnić się, że nie są już zadłużeni i mogą nadal normalnie korzystać z karty po 36 miesiącach”.
Niestety oznacza to, że dodatkowe płatności, o które prosi się na końcu, mogą stać się niemożliwie duże, ponieważ klienci muszą nadrobić całą lukę w coraz mniej miesięcy.
martin lewis brytyjski gaz
A jeśli nie zdążą na czas, karty zostaną zatrzymane.
„Klienci, którzy nie podejmą działań, aby wyjść z trwałego zadłużenia w ciągu 36 miesięcy, będą mieli zawieszone konto i nie będą mogli z niego korzystać” – powiedział nam Barclaycard.
Natonwide dodał: „Karta zostanie zawieszona, gdy dana osoba osiągnie 36 miesięcy stałego zadłużenia, a następnie będzie musiała mieć 48-miesięczny plan spłaty bez dalszego zaciągania pożyczek (wymaganie FCA nie więcej niż 48 miesięcy) lub spłacić w całości .
Karty zostaną zawieszone, jeśli ludzie nie podejmą działań (Obraz: Getty Images)
Dobra wiadomość jest taka, że zawieszenie konta to nie koniec — to dopiero początek nowego procesu.
Jeśli klientowi nie uda się wyjść z uporczywego zadłużenia przed upływem terminu 36 miesięcy, firma „musi wykazać się wyrozumiałością”, powiedział FCA.
Rzeczniczka z instytucji handlu bankowego UK Finance powiedziała NEWSAM Money: „Gdy klient jest w takiej sytuacji przez 36 miesięcy, dostawcy kart są zobowiązani do pomocy w szybszej spłacie zaległego salda, zwykle w ciągu trzech do czterech lat”.
Barclaycard wyjaśnił, że nowy czteroletni plan spłaty zadłużenia będzie dostosowany do klienta.
„Skontaktujemy się z nimi w sprawie spersonalizowanego planu wypłat, aby w ciągu 4 lat lub krócej wyczyścić ich pełne saldo”, powiedział rzecznik NEWSAM Money.
„W tym miejscu weźmiemy pod uwagę przystępność cenową, biorąc pod uwagę ich sytuację osobistą (dochody i wydatki), aby uzgodnić przystępny wynik”.
Czytaj więcej
Spłać swoje długi
Jak wyjść z długów Uzyskaj 60 dni na nadrobienie zaległości Jak małe długi nas łamią Jak spłacić debet w 3 tygodnie?Przejście na plan płatności nie powinno również zaszkodzić zdolności kredytowej — o ile nie przegapisz płatności, może to nawet zwiększyć Twoją zdolność kredytową — co oznacza, że nie powstrzyma Cię również przed ubieganiem się o nowe produkty u kogoś innego.
James Jones z agencji ratingowej Experian powiedział: Trwałe zadłużenie karty kredytowej jest zwykle złą wiadomością dla oceny kredytowej, ponieważ zazwyczaj wiąże się z wysokimi saldami i wysokim wykorzystaniem (% wykorzystanego limitu kredytowego). W rezultacie interwencje, które pomagają wyprowadzić klientów z trwałego zadłużenia karty, prawdopodobnie będą miały pozytywny wpływ na ich ocenę kredytową w perspektywie średnio- i długoterminowej”.
Dodał: „Zawieszenie nie jest samo w sobie odnotowane w raportach kredytowych, ale jeśli pomoże to przyspieszyć redukcję salda, prawdopodobnie poprawi to czyjąś ocenę kredytową.
A ludzie, którzy martwią się płaceniem za niezbędne przedmioty, również zostali uspokojeni przez pożyczkodawców.
„Klienci, którzy nie mają innych możliwości zakupu niezbędnych przedmiotów, powinni niezwłocznie skontaktować się z nami, a my będziemy z nimi współpracować w każdym przypadku z osobna” – powiedział Barclaycard NEWSAM Money.
A to oznacza, że pomimo kilku wybojów na drodze i potencjalnie wielu zatrzymanych kart, ludzie powinni wyjść z tego wszystkiego, płacąc o wiele mniej, aby spłacić swoje długi, niż w przypadku starych zasad.
