Sainsbury's wycofał swoją 5-letnią obligację oszczędnościową o stałym oprocentowaniu zaledwie 24 godziny po jej uruchomieniu(Obraz: Getty)
Sainsbury's zaczął trochę pękać obligacje oszczędnościowe o stałym oprocentowaniu w poniedziałek. Obejmowały one 5-letnią obligację, która płaciła 4% rocznie – doskonały zwrot przy tak niskich stopach.
Był jednak tylko jeden problem. Sainsbury's wycofał tę obligację 24 godziny po uruchomieniu. Bank supermarketów wycofał jednocześnie cztery inne obligacje o stałym oprocentowaniu.
Sainsbury's twierdzi, że problem polegał na tym, że niektóre wysoko płatne konkurencyjne produkty zostały wycofane w poniedziałek, a Sainsbury's został wtedy dotknięty zalewem wniosków. Sainsbury’s następnie wycofał obligacje we wtorek.
Nigdy wcześniej
Teraz widziałem wypłaty z kont oszczędnościowych tydzień lub dwa po uruchomieniu, ale nie pamiętam, aby wypłata miała miejsce dzień po uruchomieniu. Jest zadziwiająco szybki.
Jest to również bardzo denerwujące, ponieważ jestem pewien, że produkty Sainsbury’s spodobałyby się wielu czytelnikom lovemoney.com.
Myślę, że morał tej historii jest taki, że jeśli zobaczysz atrakcyjne konto, nie czekaj, jeśli chcesz się o nie ubiegać. Może zniknąć 24 godziny później!
Najlepsze konta teraz
Mimo to nie ma co płakać nad rozlanym mlekiem, więc spójrzmy teraz na najlepsze obligacje o stałym oprocentowaniu na rynku.
Zacznę od obligacji o stałym oprocentowaniu za trzy oraz pięć lat.
Najlepsze obligacje oszczędnościowe na 3, 4 i 5 lat
| Konto | Oprocentowanie AER | Czas trwania | Minimalne inwestycje | Uwagi |
| 5-letnie konto depozytowe Premier zgodne z prawem szariatu BLME | 4,6% | 5 lat | 25 000 £ | „Zysk” zamiast zainteresowania przestrzeganiem szariatu |
| State Bank of India Hi Return Fixed Deposit | 4,5% | 5 lat | 1000 zł |
|
| Julian Hodge Bank Capital Millennium Bond | 4% | 5 lat | 1000 zł |
|
| Sainsbury’s 5-letnie obligacje o stałym oprocentowaniu | 4% | 5 lat | 5000 zł | Konto wycofane |
| 3,91% | 5 lat | 1000 zł |
| |
| 4% | 3 lata Rosie Jones (modelka) | 25 000 £ | „Zysk” zamiast zainteresowania przestrzeganiem szariatu | |
| State Bank of India Hi Return Fixed Deposit | 3,85% | 3 lata | 1000 zł |
|
| Emisja obligacji o stałym oprocentowaniu Shawbrook Bank 1 | 3,8% | Do 6 października 2014 | 5000 zł |
|
| Emisja 3-letnich obligacji Kent Reliance o stałym oprocentowaniu 5 | 3,75% | 3 lata | 1000 zł |
|
| Sainsbury’s 3-letnie obligacje o stałym oprocentowaniu | 3,75% | 3 lata | 500 zł | Konto wycofane |
| 3,7% | 3 lata | 2000 zł |
| |
| Bank of Cyprus w Wielkiej Brytanii o stałym oprocentowaniu | 3,7% | 3 lata | 1000 zł rak prostaty rod stewart |
|
Zobaczysz, że umieściłem w tej tabeli dwie z wycofanych obligacji Sainsbury'ego. To dlatego, że chcę pokazać, że pomimo zalewu aplikacji żadna z wiązań nie była absolutnie najlepsza.
W ciągu pięciu lat możesz uzyskać roczną stawkę 4,6% od BLME 5-letnie konto depozytowe Premier podczas gdy State Bank of India zapłaci 4,2% rocznie. Stawki na obu rachunkach znacznie wyprzedzają wycofaną 5-letnią obligację Sainsbury, która oferowała 4% rocznie.
To powiedziawszy, istnieje duży potencjalny problem z kontem BLME – potrzebujesz minimalnego depozytu w wysokości 25 000 GBP. Minimalny depozyt na drugim miejscu, State Bank of India Hi Return Fixed Deposit, jest znacznie niższy i wynosi 1000 funtów, więc jest to prawdopodobnie bardziej atrakcyjny zamiennik dla konta Sainsbury's.
Przechodząc do kont 3-letnich, zobaczysz to po raz kolejny BLME i State Bank of India zajmują pierwsze dwa miejsca. Rzeczywiście, wycofane konto Sainsbury's zapłaciło 0,25% mniej niż konto typu table-topping z BLME.
Myślę jednak, że wiem, dlaczego tak wielu oszczędzających poszło na konto Sainsbury’s, mimo że nie płaciło ono najwyższej stawki – zarówno za 3, jak i 5 lat. Dzięki Sainsbury's możesz uzyskać bardzo konkurencyjną stawkę od znanej i zaufanej marki w Wielkiej Brytanii. Kiedy szukasz bezpiecznego domu dla swoich oszczędności, marka jest kluczowym czynnikiem dla wielu ludzi.
Więc jeśli chcesz mieć znaną markę, możesz wybrać Konto Tesco Bank Fixed Rate Saver który płaci 3,7% rocznie i ma minimalny depozyt w wysokości 2000 GBP.
Najlepsze obligacje oszczędnościowe na 1 i 2 lata
| Konto | Oprocentowanie POWIETRZE | Czas trwania | Minimalne inwestycje | Uwagi |
| 3,75% | 2 lata | 25 000 £ | „Zysk” zamiast zainteresowania przestrzeganiem szariatu | |
| Lokata terminowa islamskiego Banku Wielkiej Brytanii zgodna z szariatem | 3,75% Przewidywana stopa zysku | 2 lata | 1000 zł | „Zysk” zamiast zainteresowania przestrzeganiem szariatu |
| Tesco Bank 2 lata ze stałym oprocentowaniem | 3,6% | 2 lata | 2000 zł |
|
| Vanquis Bank High Yield 2-letnie obligacje o stałym oprocentowaniu | 3,51% | 2 lata | 1000 zł |
|
| Emisja obligacji wzrostu na poczcie 1 | 3,51% | 2 lata | 500 zł |
|
| Emisja 2-letnich obligacji Kent Reliance o stałym oprocentowaniu 6 | 3,51% | 2 lata | 1000 zł |
|
| 3,5% | 2 lata | 2000 zł |
| |
| Sainsbury’s 2-letnie obligacje o stałym oprocentowaniu | 3,5% | 2 lata | 5000 zł | Konto wycofane |
| Cahoot 1 rok obligacji o stałym oprocentowaniu | 3,6% | Do 1 listopada 2013 | 25 000 £ |
|
| Santander Super Bond Emisja 47 | 3,51% | Do 1 października 2013 | 500 zł |
|
| 18-miesięczne konto depozytowe Premier zgodne z BLME szariatem | 3,5% | 18 miesięcy | 25 000 £ | „Zysk” zamiast zainteresowania przestrzeganiem szariatu |
| FirstSave 1 rok obligacji o stałym oprocentowaniu 21 | 3,45% | 1 rok co znaczy 72? | 1000 zł |
|
| 3,35% | 1 rok | 25 000 £ | „Zysk” zamiast zainteresowania przestrzeganiem szariatu | |
| Aldermore 1 rok o stałym oprocentowaniu | 3,35% | 1 rok | 1000 zł |
|
| Sainsbury's roczna obligacja o stałym oprocentowaniu | 3,26% | 1 rok | 5000 zł | Konto wycofane |
Po raz kolejny najwyższe stawki pochodzą z dość mało znanych banków. Jeśli chcesz uzyskać najlepszą stawkę od popularnej nazwy, Tesco oferuje najlepszą ofertę dzięki 2-letniemu programowi Fixed Rate Saver, który płaci 3,6% rocznie. W rzeczywistości jest to wyższa stawka niż na wycofanym koncie Sainsbury’s z 2 lat, więc mam przeczucie, że Sainsbury’s nie otrzymało tylu wniosków o wycofaną obligację.
Szkoda, że Sainsbury's tak szybko wycofał swoje obligacje o stałym oprocentowaniu w tym tygodniu. Ale przynajmniej są na rynku inne przyzwoite produkty. Jeśli masz ochotę na któryś z nich, sugeruję, abyś aplikował szybko. Na wypadek, gdyby nastąpiła kolejna wypłata…
