Obligacje premium się zmieniają(Obraz: NS&I)
NS&I ma we wtorek obniżyć wypłaty odsetek dla milionów oszczędzających, a premia za obligacje premium również spadnie do zaledwie 1%.
National Savings & Investments poinformował, że 24 listopada jego łatwo dostępne konto spadnie do 0,01%, odzwierciedlając rekordowo niską stopę bazową Banku Anglii.
Pojawia się w związku z ostrzeżeniami, że niektóre banki mogą wkrótce obciążyć klientów opłatą za przechowywanie gotówki, podczas gdy inne mogą nałożyć obowiązkowe opłaty na rachunkach bieżących, aby zrekompensować straty na kredytach i hipotekach.
W wyniku zmian w produktach oszczędnościowych, bezpośrednie oszczędności NS&I zmniejszą się z 1% do 0,15%. Jego rachunek inwestycyjny spadnie z 0,80% do 0,01%.
Junior ISA NS&I, który jest dostępny do 16 roku życia, również spadnie do 1,5% z 3,25%.
Mark Wright i Michelle Keegan
Ian Ackerley, dyrektor naczelny NS&I, powiedział, że obniżka stawek ma sprostać ogromnemu popytowi.
„Biorąc pod uwagę kolejne obniżki stopy bazowej Banku Anglii w marcu, a następnie obniżki stóp procentowych przez innych dostawców, kilka naszych produktów stało się „najlepszym zakupem”, w wyniku czego odczuliśmy niezwykle wysoki popyt.
Najpopularniejszy rachunek NS&I — łatwy dostęp do oszczędności — spadnie do 0,01% — co stanowi obecnie stawkę bazową Banku Anglii (Obraz: Getty Images)
„Ważne jest, abyśmy zachowali równowagę między interesami oszczędzających, podatników a szeroko rozumianym sektorem usług finansowych; i nadszedł czas, aby NS&I powróciło do bardziej normalnej konkurencyjnej pozycji dla naszych produktów”.
W tej chwili stawka nagród za obligacje premium wynosi 1,4%, co oznacza, że każda obligacja o wartości 1 GBP ma szansę na wygranie dowolnej nagrody 1 na 24 500.
Jednak od 1 grudnia szanse zostaną obniżone do 1 na 34 500, a w grudniu rozdanych zostanie o milion mniej nagród niż we wrześniu.
NS&I, który zarządza obligacjami premium, planował na początku tego roku obniżyć stawkę nagród do 1,3%, jednak zmiany zostały wstrzymane z powodu pandemii.
Decyzja została podjęta również zaledwie kilka miesięcy po tym, jak NS&I zwiększył swój cel do 40 miliardów funtów, przynosząc ulgę dziesiątkom tysięcy oszczędzających.
„Rząd jasno dał do zrozumienia, że chce, aby NS&I pozyskał więcej funduszy, ale w obliczu niepewnej sytuacji gospodarczej zmienił kurs i chce narodu wydającego pieniądze, a nie oszczędzających” – wyjaśnił David Gibb z platformy inwestycyjnej Quilter.
Otrzymuj najnowsze porady finansowe, wiadomości i pomoc prosto na swoją skrzynkę odbiorczą - zarejestruj się na NEWSAM.co.uk/email
„Zapowiedziane obniżki są znaczące i od przyszłego miesiąca NS&I przeniesie się z czołówki tabel z najlepszymi zakupami na sam dół. Oszczędzający muszą zmagać się z marnymi stawkami banków i towarzystw budowlanych już od ponad dekady i wygląda na to, że stawki jakoś się pogorszyły”.
Kevin Brown, specjalista ds. oszczędności w Scottish Friendly, powiedział, że decyzja o obniżeniu stawek jest „niszczącym ciosem” dla oszczędzających.
„To ogłoszenie jest druzgocącym ciosem dla oszczędzających, ponieważ NS&I działał jako tarcza przed ciężkimi obniżkami stóp rynkowych w ostatnich miesiącach. Dopiero w marcu NS&I anulowało plany obniżenia oprocentowania swoich obligacji premium i rachunków oszczędnościowych o zmiennej wysokości, aby wesprzeć oszczędzających podczas koronawirusa.
NS&I Junior ISA, który jest dostępny do 16 roku życia, również spadnie do 1,5% z 3,25%
„Ponieważ ta ostatnia walka dobiega końca, osoby oszczędzające gotówkę poczują, że prawie nie mają dokąd się zwrócić i będą się zastanawiać, jak długo może potrwać powrót stóp do poziomu sprzed pandemii”.
Brown powiedział, że oszczędzający powinni rozważyć wykorzystanie swoich pieniędzy na spłatę zadłużenia, gdy odsetki nadal rosną.
„Teraz może być dobry moment dla ludzi, aby przeznaczyć część swoich regularnych oszczędności na spłatę zadłużenia, ponieważ wszelkie odsetki od oszczędności gotówkowych zostaną prawdopodobnie pochłonięte przez odsetki od spłaty kredytów i skutki inflacji”. wyjaśnił,
„Inni mogą również chcieć rozważyć akcje i udziały jako alternatywę dla gotówki, ponieważ mogą oferować potencjalnie bardziej atrakcyjne zwroty, aczkolwiek z pewnym ryzykiem”.
Czytaj więcej
Najlepsze konta oszczędnościowe
Konta łatwego dostępu Konta oszczędnościowe dla dzieci Najlepsze gotówkowe konta ISA Najlepsze obligacje o stałym oprocentowaniuZmiany oszczędności o zmiennej stopie
Oszczędzanie bezpośrednie
Obecnie: 1%
Od 24 listopada 2020: 0,15%
Konto inwestycyjne
Obecnie: 0,8%
Od 24 listopada 2020: 0,01%
Obligacje dochodowe
Obecnie: 1,15%
thomas christopher dennis
Od 24 listopada 2020: 0,01%
Bezpośrednie ISA
Obecnie: 0,9%
Od 24 listopada 2020: 0,1%
Młodszy ISA
Obecnie: 3,25%
zwycięzcy obligacji premium w sierpniu
Od 24 listopada 2020: 1,5%
Zmiany oszczędności terminowych
Gwarantowane obligacje wzrostu (1 rok)
Obecnie: 1,1%
Od 24 listopada 2020: 0,10%
Gwarantowane Obligacje Wzrostu (2-letnie)
Obecnie: 1,2%
Od 24 listopada 2020: 0,15%
Gwarantowane Obligacje Wzrostu (3-letnie)
Obecnie: 1,3%
Od 24 listopada 2020: 0,4%
Gwarantowane Obligacje Wzrostu (5-letnie)
Obecnie: 1,65%
Od 24 listopada 2020: 0,55%
Obligacje z gwarantowanym dochodem (1-letnie)
Obecnie: 1,05%
Od 24 listopada 2020: 0,06%
Obligacje z gwarantowanym dochodem (2-letnie)
Obecnie: 1,15%
Od 24 listopada 2020: 0,11%
Obligacje z gwarantowanym dochodem (3-letnie)
Obecnie: 1,25%
Od 24 listopada 2020: 0,36%
Obligacje z gwarantowanym dochodem (5-letnie)
Obecnie: 1,60%
Od 24 listopada 2020: 0,51%
Certyfikaty oszczędnościowe o stałym oprocentowaniu (2-letnie)
Obecnie: 1,15%
mary austin i freddie mercury
Od 24 listopada 2020: 0,10%
Certyfikaty oszczędnościowe o stałym oprocentowaniu (5-letnie)
Obecnie: 1,6%
Od 24 listopada 2020: 0,5%
