Ekspert finansowy podzielił się kilkoma najlepszymi wskazówkami dla oszczędzających
Ekspert od pieniędzy Martin Lewis wypowiedział się na temat ważnych błędów popełnianych przez tysiące ludzi w swoich pulach oszczędności.
Przemawiając w poniedziałek wieczorem w programie Martin Lewis Money Show, zidentyfikował kilka typowych wpadek, które mogą przyłapać ludzi na ich ciężko zarobionych pieniądzach.
Następnie ujawnił sprytny hack, który może zarobić Ci cashback za każdym razem, gdy spędzisz w Amazon - a wszystkie pieniądze trafiają do puli oszczędności dla Twojego dziecka ( o najlepszych przeczytasz tutaj ).
Wskazówka 1: Nie zostawiaj wszystkich oszczędności na koncie bieżącym
Rozłożenie pieniędzy nie tylko się opłaci, ale także zapewni lepszą ochronę (Obraz: Getty)
Gabby Allen i Osborne
Felietonista finansowy powiedział, że oszczędzający, którzy zostawiają duże ilości gotówki na swoich rachunkach bieżących, mogą tracić setki funtów premii.
„Bądź ostrożny trzymając duże sumy na rachunkach bieżących. Niektórzy w ogóle nie płacą odsetek, inni dają przyzwoite odsetki tylko do określonej kwoty – więc nie wpłacaj więcej – ostrzegł.
Warto również zauważyć, że wiele banków oferuje teraz priorytetowy dostęp do swoich najlepiej opłacanych kont oszczędnościowych po otwarciu rachunku bieżącego.
Whitney Houston ostatnie zdjęcie
M&S; rachunek bieżący daje Ci dostęp do jego miesięcznego oszczędzania, które płaci np. 5% za 12 miesięcy. Ale zawsze sprawdzaj drobnym drukiem, aby dokładnie określić, za ile jest gotów zapłacić odsetki.
Ważne jest również, aby wiedzieć, że posiadanie ogromnych kwot na jednym często używanym koncie może narazić Cię na większe ryzyko oszustwa. To dlatego, że jeśli Twoja karta (lub smartfon) zostanie skradziona lub sklonowana, oszust miałby dostęp do każdego grosza, który posiadasz.
Należy również pamiętać, że Twoje pieniądze są chronione tylko do wartości 85 000 GBP na bank lub towarzystwo budowlane (w tym banki, które są współwłasnością, tj. HSBC zarządza bankiem M&S). Sprawdź, kto do czego należy, tutaj .
Wskazówka 2: Cash ISA nie jest królem
Niektórzy ludzie mogą być lepiej, jeśli wpłacają pieniądze na normalne konta (Obraz: Getty)
Martin rozmawiał ze studium przypadku Suzanne, która straciła męża trzy lata temu i martwi się o swoje bezpieczeństwo finansowe.
jestem celebrytą 2014
Zrezygnowała z pracy pielęgniarki, by podążać za mężem po całym świecie, ale od jego śmierci żyła ze swoich oszczędności.
Jej zmarły partner zostawił jej 300 000 funtów, a od jego śmierci wydała 150 000 funtów. Martwi się jednak o swoją przyszłość, gdy skończą się te pieniądze.
Suzanne powiedziała mu w programie: „Proszę nie myśl, że jestem leniwy, zrobiłem kursy, próbuję dowiedzieć się, co muszę zrobić”.
Martin argumentował: „To dużo pieniędzy, ale nie wystarczy, by żyć. Nie możesz wykonać polecenia „Nie idę do pracy”. i „Nie zamierzam brać udziału w budżecie”. Najlepiej byłoby zrobić jedno i drugie.
Mówiąc o jej opcjach, powiedział, że zwykłe konta oszczędnościowe mogą w rzeczywistości pozostawić ludzi „lepiej” niż w przypadku gotówkowych ISA.
„Potrzebujesz ISA”, Martin powiedział Suzanne, zanim wyjaśnił: „Większość ludzi tego nie potrzebuje, ponieważ nie mają wystarczająco dużo oszczędności, aby zarobić 1000 funtów rocznie bez podatku”.
Powiedział, że ważne jest, aby przed podjęciem decyzji ludzie rozważyli swoje możliwości w oparciu o to, co muszą zaoszczędzić.
Przyglądając się dwóm ISAm o łatwym dostępie do gotówki – od Charter Savings i Virgin Money – Martin wyjaśnił, w jaki sposób oferują one obecnie oprocentowanie 1,4%.
Powiedział jednak, że konto łatwego dostępu Marcus, będące częścią Goldman Sachs, ma oprocentowanie 1,5%, podczas gdy opcja Post Office oferuje 1,45%.
plucie obraz Tony Blair
Ponieważ te konta zapewniają wyższe stopy procentowe niż gotówkowe ISA, które podkreślił, Martin wyjaśnił, że zmiana może mieć sens.
Obalając mit, że konta ISA zawsze przyniosą lepszy dochód dzięki stopom procentowym, Martin wyjaśnił, że podatnicy stawki podstawowej (którzy płacą 20% podatku) mają ulgę od oszczędności osobistych w wysokości 1000 funtów – co oznacza, że przy stopie procentowej 1,5% nie zapłacą podatku chyba że zaoszczędzili więcej niż 66 666 funtów.
„Jeśli nie jesteś kimś, kto płaci podatek od swoich oszczędności powyżej osobistego limitu oszczędnościowego, znacznie lepiej byłoby ci na normalnych oszczędnościach”, powiedział fanom, zanim doradził: „Istnieje szansa, że stawki mogą wzrosnąć w przyszłości, a następnie potrzebujesz gotówki ISA, ale teraz te wygrywają.
Czytaj więcej
