Jak kupować akcje w UK – tanie sposoby inwestowania na giełdzie

Jak kupować akcje i czerpać korzyści ze wzrostów giełdowych(Obraz: GETTY)

Meghan Markle pierwszy mąż

Ten artykuł zawiera linki partnerskie, możemy otrzymać prowizję od każdej sprzedaży, którą z niego wygenerujemy. Ucz się więcej

Indeks FTSE 100 wzrósł o 4,5% w tym czasie w zeszłym roku, podczas gdy FTSE All Share wzrósł o 4,6%.

Oprócz wzrostu wartości, ten rok ma również pobić rekordy w zakresie dywidendy, którą firmy wypłacają swoim akcjonariuszom.

Ponieważ udział firmy to tylko to - jesteś właścicielem niewielkiej części całej firmy - dostajesz również udział w ich zyskach.

A w tym roku zdumiewające 88,8 miliarda funtów zysków ma zostać podzielone między osoby, które zainwestowały w same firmy FTSE100. To daje całkiem spory zwrot z Twoich pieniędzy, nawet jeśli ceny nie rosną.

„Aktualnie FTSE 100 oferuje prognozowaną stopę zwrotu na poziomie 4,1% na 2018 rok”, powiedział Russ Mould, dyrektor inwestycyjny w AJ Bell.

Oczywiście wkładanie pieniędzy w akcje i udziały nie gwarantuje, że zarobisz pieniądze – lub wypłacisz dywidendy – ale biorąc pod uwagę średni zwrot z oszczędności z łatwym dostępem w tej chwili wynosi tylko 0,42%, jeśli chcesz pomnażać swoje pieniądze, zachowując je gotówka nie jest odpowiedzią.

Ile „bezpiecznych” oszczędności gotówkowe Cię kosztują

Rynki akcji zarówno spadają, jak i rosną, ale przeciętnie mają tendencję do pokonywania oszczędności gotówkowych ze znaczną marżą.

Dane z Fidelity International pokazują, że gdybyś przez ostatnie 10 lat trzymał 10 000 funtów na standardowym koncie oszczędnościowym, w praktyce straciłbyś prawie 16 000 funtów w zwrotach.

838 znaczenie liczby aniołów

Gorzej, dzięki rosnącym cenom, że 10 000 funtów kupiłoby Ci tylko 8 256 funtów miałby w 2008 roku.

Dla kontrastu, jeśli umieścisz te pieniądze w FTSE All Share, wygenerowałoby to zwrot w wysokości 140% - co oznacza, że ​​pula byłaby warta 24 002 £ po uwzględnieniu inflacji.

W średnim okresie trzymanie dużych sum w gotówce jest więc niemal pewnym sposobem na erozję wartości Twoich oszczędności” – powiedział Tom Stevenson, dyrektor inwestycyjny ds. inwestycji osobistych w Fidelity International.

Chociaż inwestowanie w akcje i akcje może być bardziej ryzykowne niż utrzymywanie pieniędzy w gotówce, historia pokazuje, że w dłuższej perspektywie akcje znacznie przewyższały gotówkę i nadal są rozsądnym wyborem dla każdego, kto szuka długoterminowych realnych zysków.

W rzeczywistości badania przeprowadzone przez AXA pokazują, że w ciągu ostatnich dwóch dekad 10-letnia inwestycja w akcje notowane na giełdzie w Wielkiej Brytanii (znane jako akcje FTSE) miała 95% szans na zarobienie pieniędzy.

Czytaj więcej

Przewodniki inwestycyjne

Jak kupować akcje

Istnieje kilka sposobów kupowania akcji i udziałów. Po pierwsze, możesz inwestować bezpośrednio – co oznacza kupowanie akcji na platformie inwestycyjnej lub za pośrednictwem brokera.

Najlepsi brokerzy brytyjscy brokerzy obejmują Hargreaves Lansdown , IG , Interaktywny Inwestor , Wolny handel , ten Centrum udostępniania a także uznane marki bankowe, takie jak Halifax oraz Barclays .

Maklerzy giełdowi pobierają opłatę za przeprowadzenie transakcji, a niektórzy pobierają również opłatę za posiadanie dla Ciebie akcji (tzw. opłata platformowa).

Możesz porównaj koszty tutaj .

Po zarejestrowaniu się – a proces można zakończyć w ciągu kilku minut – większość brokerów pozwala od razu zacząć handlować.

Alternatywnie możesz dokonać zakupu za pośrednictwem doradcy finansowego, który poprowadzi Cię, gdzie możesz umieścić swoje pieniądze, w oparciu o Twój apetyt na ryzyko. Zazwyczaj możesz zacząć inwestować od 50 GBP miesięcznie.

Możesz także łączyć swoje pieniądze z innymi w funduszu.

Wyjaśnienie funduszy

Który wybrać? (Obraz: AFP)

Istnieją dwa główne rodzaje funduszy.

arsenał baneru Bayern Monachium

Po pierwsze, te, które zatrudniają menedżerów, którzy wybierają, które akcje kupować i sprzedawać w zależności od rodzaju funduszu – na przykład takie, które kupują tylko akcje brytyjskie, koncentrują się wyłącznie na firmach etycznych lub akcjach przeznaczonych do wypłacania regularnych dochodów.

Po drugie, fundusze, które po prostu śledzą coś innego – na przykład indeks FTSE100, firmy technologiczne lub małe firmy.

Fundusze, które śledzą, zazwyczaj pobierają mniej opłat, ale oznacza to, że nie masz osoby, która patrzy na każdą akcję przed jej włączeniem.

To niekoniecznie jest zła rzecz – biorąc pod uwagę, że ludzie popełniają błędy – ale generalnie możesz sprawdzić, jak dobrze Twój fundusz i jego zarządzający radzili sobie w przeszłości, zanim zdecydujesz się na wkupienie.

Wcześniejsze sukcesy nie oznaczają, że będą kontynuowane, ale przynajmniej da ci więcej informacji o tym, jak radzili sobie w porównaniu do swoich rówieśników wcześniej.

Czy ktoś inny może wybrać dla mnie?

Dostępnych jest wiele usług (Zdjęcie: Philip Toscano / PA)

Big Brother celebryta 2013 uczestników

Jeśli to wszystko wydaje się zbyt trudne, istnieją platformy takie jak Wzbogacać , Skarbonka lub Gałka muszkatołowa którzy wykonują dla ciebie całą pracę.

Odpowiadasz na kilka pytań na temat tego, jak długo planujesz oszczędzać i ile ryzyka chcesz podjąć z gotówką, a oni robią resztę.

Oczywiście ta usługa wiąże się z pewnymi kosztami, ale często nie jest tak daleko od kosztu włożenia pieniędzy do jednego z droższych funduszy.

Czytaj więcej

Jak zarobić więcej pieniędzy

Gdzie przechowywać kupione akcje

Możesz przechowywać akcje lub fundusze na standardowym koncie transakcyjnym lub posiadać akcje w ISA.

Zaletą korzystania z ISA jest to, że zyski ze wzrostu cen akcji są wolne od podatku.

Jeśli w najbliższym czasie nie będziesz potrzebować gotówki, możesz również spojrzeć na Lifetime ISA lub SIPP.

Z dożywotnim ISA otrzymujesz 25% dodane do wszystkich pieniędzy, które wkładasz (maksymalnie do 4000 funtów), ale możesz je wykupić tylko na zakup domu lub po ukończeniu 60 lat.

W przypadku SIPP (co oznacza samoinwestowaną emeryturę osobistą) rząd dopłaca 20% ulgi podatkowej dla emerytur.

Ale – jak w przypadku każdej emerytury – nie będziesz w stanie uzyskać tych pieniędzy, dopóki nie ukończysz co najmniej 55 lat. Dodatkowo, wypłacone pieniądze są traktowane jako dochód – więc możesz zostać opodatkowany od wypłaconej gotówki.

co znaczy 310?

Wskazówki, jak zarabiać na akcjach

Rozmawialiśmy z Laithem Khalafem, starszym analitykiem w brokerze Hargreaves Lansdown, o jego 5 najlepszych wskazówkach dotyczących zarabiania na akcjach.

Tak nam powiedział.

1. Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka - Jeśli zainwestujesz wszystkie swoje oszczędności w jedną firmę, twoje gniazdo jajko jest całkowicie uzależnione od jej wyników, a jeśli trafi w bufory, tak samo będzie z twoim bogactwem. Inwestując w wiele różnych spółek, zmniejszasz wpływ jednego słabego gracza na cały portfel, ponieważ miejmy nadzieję, że pozostali powinni nadrobić zaległości.
   
   Jednym ze sposobów osiągnięcia prostej dywersyfikacji jest inwestowanie w fundusz, który sam lokuje pieniądze w wielu różnych firmach. Na przykład fundusz Legal & General UK Index to tania opcja, która śledzi wyniki całej brytyjskiej giełdy, a dokładniej indeksu znanego jako FTSE All Share, więc fundusz inwestuje w około 650 różnych spółek, aby to osiągnąć .
   
   Jeśli posiadasz taki fundusz jako rdzeń swojego portfela, możesz uzupełnić go wybranymi przez siebie spółkami, jednocześnie rozkładając jajka na wiele różnych koszyków.

2. Myśl długoterminowo - W krótkim okresie rynek akcji może iść w dowolnym kierunku, więc powinieneś inwestować tylko pieniądze, które mają być schowane przez co najmniej 5 do 10 lat.
   
   W dłuższej perspektywie giełda jest jednak bardziej wiarygodna, a wieloletnie badanie Barclays z 1899 r. pokazuje, że w ciągu 10 lat giełda pokonywała gotówkę w 91% przypadków, podczas gdy w ciągu 18 lat pokonywała gotówkę w 99% czas.
   
   Ważne jest, aby mieć bufor gotówkowy jako fundusz awaryjny i na potrzeby krótkoterminowych wydatków, ale w przypadku długoterminowych oszczędności powinieneś poważnie rozważyć inwestowanie na giełdzie, aby budować swoje bogactwo.

3. Zaakceptuj koryta i szczyty - Rynki nie rosną w linii prostej, a gdzieś wzdłuż linii nastąpią spadki cen, potencjalnie dramatyczne.
   
   Ważne jest, aby być na nie przygotowanym, jeśli inwestujesz na giełdzie, a nie wpadać w panikę i wyprzedać się, gdy to się stanie, są one po prostu nieodłączną częścią inwestowania w ten sam sposób, w jaki czasami ceny rynkowe rosną bardzo szybko.
   
   Rzeczywiście, kiedy giełdy spadają, zwykle jest to dobry moment, aby uzupełnić swoje inwestycje – na większości rynków kupujący gromadzą się, gdy ceny spadają, aby dobić targu.

4. Inwestuj regularnie - Inwestując regularnie, możesz wygładzić wzloty i upadki na giełdzie, ponieważ Twoje pieniądze kupują na różnych poziomach cen.
   
   Możesz ustawić regularny plan inwestycyjny, oszczędzając zaledwie 25 funtów miesięcznie, a ponieważ to wychodzi z twojego konta bankowego jak w zegarku, nie musisz się martwić o czas na rynku lub nadmierne wydatki, które zamierzasz odłożyć na przyszły.

5. Nie płać podatku, którego nie musisz - Jak zawsze, im bardziej możesz powstrzymać podatnika od swoich oszczędności i inwestycji, tym lepiej.
   
   Możesz inwestować na giełdzie za pośrednictwem ISA lub SIPP (Self Invested Personal Pension), które chronią Cię przed podatkiem od zysków kapitałowych oraz podatkiem dochodowym od zysków i dywidend i są legalnymi schroniskami podatkowymi, które są uznawane przez HMRC.
   
   Oznacza to po prostu, że więcej twoich pieniędzy ciężko dla ciebie pracuje, zamiast wpadać do kasy podatnika.