Dożywotnia ISA może okazać się niebezpieczna dla twojego bogactwa
Zostały niecałe dwa tygodnie do uruchomienia sztandarowego rządowego programu oszczędnościowego, dożywotniego programu oszczędnościowego ISA, i wygląda na to, że będzie to wilgotny plotkarz.
Tylko jedna firma, Skipton, potwierdziła, że zaoferuje kontrowersyjne konto – ale nie do czerwca – wraz z kilkoma firmami inwestycyjnymi.
Niektóre wielkie nazwiska, w tym Nationwide, twierdzą, że nie będą oferować testów LISA, ponieważ są one zbyt złożone.
Wielu ekspertów z branży przewiduje, że może to przerodzić się w kolejne fiasko finansowe związane z nieudolną sprzedażą.
Ogromne problemy z tym
To może działać na oszczędności domu
Łączenie oszczędności na kaucję domową i emeryturę jest niebezpieczne. Są to dwa całkowicie odrębne cele oszczędnościowe – i tak powinny pozostać.
Produkt LISA jest mylący i naraża ludzi na ryzyko utraty puli emerytur lub zbyt małych oszczędności, aby sfinansować swój starszy wiek.
Były minister emerytalny Ros Altmann potępił ten program jako konia trojańskiego, który może zniszczyć perspektywy emerytalne młodych ludzi.
To niebezpieczny produkt, który może skłonić ludzi do kupowania czegoś, co nie jest dla nich odpowiednie” – powiedziała.
czarny piątek 2019 oferty uk
„To zbyt skomplikowane i jeśli wypłacisz gotówkę zbyt wcześnie, wiąże się to z ogromną karą – co sprawia, że jest to nieodpowiednie dla każdego, kto oszczędza z myślą o wypłacie swoich pieniędzy na pewnym etapie.
Co jest w ofercie i dlaczego ma to znaczenie
Darmowe pieniądze, które pogarszają sytuację (Obraz: Getty)
Dożywotnie ISA to elastyczne konto wolne od podatku, które umożliwia osobom w wieku od 18 do 39 lat oszczędzanie na swój pierwszy dom i/lub gromadzenie oszczędności emerytalnych w wieku 60 lat.
Od 6 kwietnia możesz zaoszczędzić do 4000 funtów rocznie, a rząd dopełni oszczędności 25% premią, aż do wieku 50 lat.
Zaoszczędź do maksymalnej kwoty 4000 GBP, a otrzymasz roczne doładowanie w wysokości 1000 GBP. Zacznij oszczędzać w wieku 18 lat, a możesz otrzymać od rządu do 32 000 funtów.
Brzmi to jak oczywistość, ale jest pewien haczyk. Jeśli uzyskasz dostęp do gotówki przed 60 rokiem życia lub z innego powodu niż zakup domu lub nieuleczalna choroba, zostaniesz ukarany karą za wyjście w wysokości 25% od całkowitej kwoty, którą wypłacisz.
Więcej problemów
Kto by pomyślał, że darmowe pieniądze mają tak wysokie koszty?
jon venables luke taylor
Istnieją inne poważne obawy. Zanim ktoś odłoży środki na lokatę domu, może być za późno na rozpoczęcie gromadzenia oszczędności emerytalnych.
A ludzie mogą ulec pokusie rezygnacji z emerytur pracowniczych.
Ros Altmann dodał: 25% premia na LISA działa dokładnie tak samo, jak 20% ulga podatkowa, którą ludzie otrzymują od oszczędności emerytalnych.
„Ale ten hojny wzrost oszczędności i większa elastyczność LISA może oznaczać duże ryzyko, że młodzi ludzie zrezygnują z automatycznych emerytur pracowniczych i stracą składki od pracodawcy.
Podstawowa wiadomość jest taka: jeśli ktoś, kto sprzedaje ISA na całe życie, nie upewnił się, że nie masz lepszej opcji oszczędzania na emeryturę, ryzykujesz pomyłkę. A sprzedającemu grozi niewłaściwa sprzedaż.
Prawie każdemu będzie lepiej na emeryturze – z wyjątkiem bogatych dziadków, których stać na odłożenie 4000 funtów rocznie, aby ich wnuki mogły otrzymać hojną premię rządową.
LISA to chwyt bogatych ludzi. Czy naprawdę tak rząd powinien wydawać pieniądze, kiedy dokonuje obniżek podatków gdzie indziej?
Czytaj więcej
Zrozumienie emerytur
Wyjaśnienie nowej emerytury państwowej Jak pokonać oszustów emerytalnych Dlaczego emerytura państwowa jest zagrożona 7 największych mitówW świecie oszczędności całe życie to długi czas, a tak słaba reakcja głównych banków na oferowanie LISA może oznaczać, że nie będzie ich tak długo, pozostawiając oszczędzających w chaosie.
Fundusze powiernicze dla dzieci były kolejną inicjatywą rządową w zakresie oszczędności, która miała zachęcić ludzi do oszczędzania. Ale system był zbyt skomplikowany dla rodziców.
Pomoc rządowa zniknęła, pozostawiając dzieci z kontami płacącymi marne stawki, ponieważ banki nie chcą już działać na zbędnym rynku.
